Сбербанк Кредит На Покупку Жилья Под Материнский Капитал
Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке
- валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
- максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
- процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
- минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
- максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
- обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).
В сегодняшней сложной экономической ситуации многие люди обращаются в банки за получением кредитов. Займы для некоторых становятся единственной возможностью обзавестись своей жилой площадью. Многие хотят получить информацию о том, каковы условия кредита под материнский капитал в Сбербанке. Активная помощь государства позволяет избавиться от части бремени.
Кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке
Благодаря государственным программам все больше людей в нашей стране получают возможность приобрести себе жилье. Складывая собственные накопления со средствами материнского капитала, семьи приобретают квартиры, строят дома. Но и есть и те, кто берет кредит на покупку жилья под материнский капитал в ПАО Сбербанк и таких много. Действительно, накопить сумму достаточную для покупки квартиры в большом городе, даже имея государственную поддержку, непросто, и Сбербанк приходит на помощь. О том, как он это делает мы и поговорим.
- Заем на покупку загородного участка и дома. Все больше молодых семей хотят променять душные квартиры мегаполисов на большие и уютные загородные дома. При наличии асфальтированной дороги и личного транспорта можно жить и в загородном доме, каждое утро уезжая на работу в город. Ипотека на покупку такого дома выдается под 9,5% годовых с первым взносом в 25%. Оформить ее также можно на срок до 30 лет, так что ежемесячная выплата больно по семейному бюджету не ударит.
- Заем на постройку дома. Большой молодой семье нужен большой уютный дом спланированный «под себя». Значит, нужно приобретать земельный участок и начинать стройку, а Сбербанк поможет в этом выгодным кредитом под 10% годовых с взносом в 25% стоимости земельного участка и строительства. Конечно, стройка это дело не быстрое, но при наличии кругленькой суммы, выданной Сбербанком, дело пойдет значительно быстрее.
- Рефинансирование уже взятой ранее в другом банке ипотеки. Об этом кредитном продукте мы поговорим чуть позже.
Как получить ипотечный кредит под материнский капитал на покупку жилья
- приемлемые процентные ставки;
- возможность оформления в залог как приобретаемого, так и имеющегося жилья;
- специальные условия для зарплатных клиентов: процентная ставка для них ниже на 0,5%, а заявка рассматривается без предъявления справок о доходах;
- рассмотрение альтернативных форм подтверждения доходов;
- возможность привлечения созаемщиков для увеличения кредитного лимита;
- выдача кредитной карты с лимитом до 150-200 тыс.руб., которой можно пользоваться при возникновении финансовых затруднений.
На новостройки сейчас действует акция банка, которая предполагает получение кредита с единой ставкой 12% до и после регистрации ипотеки. Первый взнос должен составлять не менее 15%. Соответственно, максимальный жилищный кредит с первым взносом из средств капитала – 3 млн.руб.
Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке
Предложения по полному или частичному погашению потребительского кредита за счет средств материнского капитала встречаются практически везде. Хотя на сегодняшний день совершение данного действия считается незаконным и является практически невозможным. Что же в действительности предлагается под погашением кредита?
Каким бы странным это ни было, под погашением кредита подразумевается именно это. Вся соль заключается именно в понятии потребительского кредитования. Все дело в том, что кредиты, которые предоставляются для физических лиц в банках, могут считаться потребительскими, так как они берутся с той целью, чтобы приобрести товары либо оплатить услуги. Других вариантов использования денег нет, разве что только отложить их на черный день. Хотя вряд ли кто-то станет брать с такой целью ссуду.
Как взять кредит на приобретение жилья в Сбербанке
- Молодые семьи.
- Граждане, лишенные собственной жилищной площади.
- Лица, длительное время стоящие в очереди на получение жилой недвижимости либо на улучшение условий своего проживания.
- Изъявившие желание получить дополнительный кредит в целях погашения уже имеющегося ипотечного займа, оформленного в ином учреждении.
- возраст от 21 года;
- конечный возраст при окончании сроку действия кредитного договора не более 75 лет;
- период трудового стажа не менее полугода на конкретном месте трудоустройства;
- наличие не менее трёх со заёмщиков при невозможности основного заёмщика подтвердить собственную платежеспособность.
Займ в Сбербанке под материнский капитал
Для начала попробуем выяснить, что такое материнский капитал. Итак, материнский или семейный капитал – это одна из форм поддержки российский семей, в которых появился (родился или был усыновлен) второй и так далее ребенок. Сумма маткапитала изменяется с каждым годом.
- ипотечный займ под залог семейного капитала может быть выдан как в рублях, так и иностранной валюте (Евро или долларах);
- минимальная сумма кредита на начало 2020 года составляет 450 тысяч рублей, а максимальная – 18 млн. рублей. Кредиты в валюте выдаются эквивалентно этой суммы, исходя из официального курса;
- ипотечный кредит можно получить сроком не более чем 30 лет;
- в каждом случае процентная ставка начисляется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как сумма первоначального взноса, который должен составлять от 10 до 15% к сумме займа и срока кредитования. Средняя ставка составляет 12 – 13,5% годовых;
- приобретаемая собственность должна быть оформлена на заемщика и/или в совместную собственность, включая детей;
- заемщик по ипотечному кредиту должен иметь трудовой стаж не меньше 5-ти лет. Из них на последнем месте работы стаж должен быть 6-ть месяцев и более;
- погашение займа производится один раз в месяц согласно разработанному графику платежей;
- средства семейного капитала должны быть переведены на счет Сбербанка в течение последующих 6 месяцев;
Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2020 году
К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).
Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.
Займ под материнский капитал в Сбербанке на покупку жилья или другие нужды, каковы условия
- Подготовить анкету потенциального заемщика и представить следующие документы:
- Документ, подтверждающий личность заемщика и созаемщика;
- Документ о регистрационном учете;
- Документ о регистрации в установленном порядке брака;
- Документ, подтверждающий доход лица;
- Копию сертификата, выданного ПФР о материнском капитале;
- Выписку со счета о сумме остатка средств;
- Обязательство о регистрации долей каждого члена семьи.
- Далее, если банк одобрил заявку, был составлен и подписан договор о предоставлении кредита, такой договор должен быть отнесен в ПФР для перечисления банку денежных средств в качестве первого взноса.
- Далее, необходимо заключить соглашение о купле – продаже недвижимого объекта, который приобретается семьей. Когда покупается еще не построенное жилье, то составляется договор долевого участия, который должен быть зарегистрирован в Россреестре.
- После представления банку документов о заключении сделки, банковская организация осуществляет перечисление продавцу денежных средств на банковский счет.
- Следом за этим, соглашение с банковской организации необходимо зарегистрировать также в Россреестре. Такая регистрация означает, что недвижимый объект является залоговым объектом, то есть права новых собственников ограничены до того момента, пока все обязательства перед организацией не будут исполнены.
- После осуществления регистрации, заемщик должен в соответствии с графиком платежей осуществлять перечисление денежных средств ежемесячно.
- В первую очередь к плюсам необходимо отнести снижение процентов по займу для лиц, оформляющих обязательство под материнский капитал (примерно 11 % в зависимости от цели ипотеки);
- Банковская организация не требует привлечения поручителей со стороны заемщика. В качестве созаемщика может быть привлечен супруг;
- Банком снижена ставка по авансовому платежу;
- Заемщикам предоставляется право выбора системы платежей.
Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома
Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.
- Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
- Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
- Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.
Материнский капитал: как взять займ в Сбербанке
- Банком будет определена ваша платежеспособность в том, чтобы оплатить последующие взносы по кредиту;
- После того как в Сбербанке будут данные о ваших доходах, к ним прибавится сумма материнского капитала. Полученная цифра и будет суммой кредита;
- До того, как пройдет полгода с момента предоставления вам кредита, вы должны пойти в Пенсионный фонд и написать там заявление о том, что деньги должны быть перенаправлены в банк для погашения займа.
- Любая валюта для кредитования – евро, доллар, рубль;
- Минимум для кредита 45 000, максимум – 18 000 000 рублей (цифра может быть переведена в любую другую валюту);
- Срок – кредит можно взять на период до 30 лет;
- Проценты по кредиту рассчитываются соответственно сумме займа, его срока, а также валюты в которой берется кредит;
- Стабильный заработок хотя бы одного из членов семьи;
- Погашения кредита происходит раз в месяц, но возможен вариант с досрочным погашение займа, при этом проценты за погашаемый период взиматься не будут;
- В случае рождения ребенка, возможность отсрочить выплаты для того, чтобы через три года воспользоваться материнским капиталом;
- Возможность засчитать материнский капитал, как первоначальный взнос по кредиту.
Кредит под материнский капитал в сбербанке условия получения
В отдельно рассматриваемых случаях можно не предоставлять справки о доходах, но тогда заёмщику будет начислено +0,5 % годовых в качестве надбавки к процентной ставке. Возможность обойтись без подтверждения платёжеспособности может быть предоставлена в индивидуальном порядке.
Подача заявки на рассмотрение возможна через интернет. Для этого нужно воспользоваться калькулятором на соответствующей странице сайта Сбербанка. Расчёт является приблизительным, поскольку документы ещё будут проверяться менеджерами банка. Но он даёт достаточно точный результат: можно сразу узнать размер платежей, ставку годовых, срок выплат.
Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал
- покупка готового дома или квартиры. В данном случае вы сможете получить деньги непосредственно для приобретения жилого помещения, под залог покупаемой или иной недвижимости;
- приобретение жилья, находящегося на стадии строительства. Как известно, такие вложения помогают существенно сэкономить, поэтому Сбербанк предлагает кредит, опять же при условии залога строящейся жилплощади (или иного объекта) под материнский капитал;
- строительство жилья собственными силами. Опять же, в качестве залогового имущества в данном случае выступит строящийся объект. Вместо него может быть использована и любая другая недвижимость.
- сертификат на материнский капитал;
- СНИЛС лица, на которое оформлен сертификат;
- паспорт кредитополучателя с пропиской либо же иным подтверждением фактического места проживания семьи;
- ксерокопия соглашения с банком, которое будет оплачено в счет материнского капитала;
- документы из финансового учреждения, которые подтвердят наличие задолженности по телу кредита и процентам;
- ксерокопия зарегистрированного договора об ипотечном кредитовании (если таковое было предоставлено);
- документы, подтверждающие право собственности на помещение, которые было куплено в счет займа;
- обязательство выделить долю собственности в жилом помещении для каждого члена семьи (супругов и детей) в течение полугода после того, как жилье фактически поступит в вашу собственность;
- выписка из домовой книги;
- сведения о расчетном счете.
