Как Взять Ипотеку На Покупку Дома С Земельным Участком
Правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком
- Приобретение готового жилья. Это предложение актуально как для тех, то планирует купить дом, так и для тех, кто хочет квартиру. Максимальная сумма составляет 15 млн. руб., а максимальный срок – 30 лет. Стоимость такого кредита составляет 12% годовых. При этом требуется внести первоначальный взнос в размере 20% от цены приобретаемого готового жилья. Особенностью этой ипотечной программы является отсутствие необходимости подтверждать свой доход клиентам Сбербанка. Остальным лицам придется подготовить соответствующие документы (по унифицированной форме или по форме банка).
- Строительство жилого дома. Именно этот вариант больше всего подходит для покупки дома с земельным участком. Полученная финансовая помощь должна быть направлена на приобретение строительных и отделочных материалов, а также оплату труда рабочих. Подтверждение целевого расходования средств осуществляется посредством документации – например, чеков. Сбербанк выдает деньги по этой ипотечной программе только в том случае, если человек предоставит план будущего дома, смету на его строительство, договор с компанией-подрядчиком и разрешение на проведение соответствующей работы от государственных органов. Получить в рамках этой программы можно только 75% от оценки будущего дома (проводится независимыми специалистами) или столько же, но от стоимости залогового имущества. Процентная ставка чуть больше, чем в предыдущем случае – 13% годовых. Максимальный срок тот же – 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%.
- Загородная недвижимость. Сбербанк также предоставляет уникальную возможность приобрести всем желающим дачу, небольшой домик или коттедж за чертой города. При этом допускается, чтобы строение относилось к категории «Нежилое». Условия аналогичны ипотечной программе «Строительство жилого дома». Единственным исключением является процентная ставка. Она равна 12,5% годовых. Несомненным достоинством этой ипотечной программы можно считать то, что деньги выдаются как на приобретение уже готового строения, так и только на его возведение.
- минимум для поддержания нормальной жизни каждого иждивенца заемщика;
- примерная стоимость коммунальных услуг;
- расходы на погашение обязательств по другим кредитным договорам, в том числе в других банках;
- перечисления в пользу государства – например, штрафы.
Особенности ипотеки земельных участков
Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.
В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.
Ипотека на дом с земельным участком Сбербанк
- Получить денежные средства Вы можете только рублями;
- Первоначальный взнос – от 15% ( В том случае, если вы молодая семейная пара, то взнос составит – от 10%);
- Ставка, по которой будет предоставляться кредит – от 13,5%;
- Срок на который Вы можете получить кредит – 30 лет;
- Самая маленькая сумма для получения ипотечного кредита – 45 000 рублей;
- Самая большая сумма для получения кредита – 8 500 000 рублей;
- У Вас должен иметься поручитель;
- В том случае, если Вам удалось привлечь созаемщиков, сумма кредита может увеличиться;
- Вы обязаны застраховать объект, который Вы ставите под залог в Сбербанк;
- Погасить ипотеку на землю, можно при помощи одинаковых платежей.
Подача, рассмотрение и одобрение Вашего заявления, не подлежит оплате. Также, специально для молодых семейных пар, существуют специальные льготы. Однако для того, чтобы Вы могли получить данные льготы, в Вашей семейной паре, один или два супруга, не должны быть старше 35-ти лет.
Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами
По некоторым программам кредитования может потребоваться привлечение созаещика. В качестве такового, как правило, выступает супруг заемщика или член его семьи, который будет вместе с ним проживать в приобретенном частном доме. В подобных ситуациях требования, предъявляемые к созаемщику, те же, что и к заемщику. При этом во время учета размера ежемесячного дохода банк также принимает во внимание заработок созаемщика, который по условиям договора кредитования несет те же обязанности, что и сам заемщик.
На самом деле многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит для приобретения частного дома с земельным участком. Но эти программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые необходимо обратить особое внимание при оформлении. А как оформляется ипотека на покупку дома с земельным участком, и какие особенности она имеет?
Ипотека на покупку дома
В 2020 году цены на загородную недвижимость существенно упали (исключение – элитный сегмент). Но банкиры стали заметно строже относится к своим потенциальным заемщикам. Получить кредит реально только, если на его покрытие будет уходить не больше 40% дохода клиента. Еще один способ добиться успеха – привлечь созаемщиков или предоставить дополнительный залог.
Загородные дома не столь ликвидны как квартиры (особенно если речь идет об 1-комнатных и 2-комнатных). Кроме того, цена на них менее стабильна. Те, кто решили получить ипотеку на покупку дома, при оформлении кредита столкнутся с более высокими требованиями банков по первоначальному взносу и процентной ставкой, превышающей на 1-2 пункта ту, которая используется при сделках с квартирами.
Как вернуть налоговый вычет при покупке дома
Можно воспользоваться возможностью получить вычет по месту работы заявителя. Для работодателя оплата вычета не несет дополнительных расходов, а для работника такой способ предоставляет возможность получить выплату за покупку дома в любой период, а не ждать конца года.
Возможность получения налогового вычета при покупке дома предусмотрена в ст. 220 НК РФ. С начала 2014 года вычет на приобретение коттеджа, в том числе с земельным участком можно получить двумя способами. Выплата может быть предоставлена в пределах двух миллионов рублей.
Ипотека на покупку дома с земельным участком: условия получения и полезные советы
Важным звеном в получении ипотеки для строительства новых домов является выбор подрядчика. Не под каждую строительную компанию банк может дать кредит. Многие финансисты предпочитают работать с узким кругом фирм (иногда – с единственной). Нередки случаи, когда банк готов кредитовать загородное строительство только в том случае, когда ипотеку курирует агентство-посредник.
Такой механизм кредитования особенно удобен при покупке жилья – ведь заселяться в квартиру или дом можно, по сути, с момента получения денег по кредитному договору или, в крайнем случае, после окончания строительства. Приобретения жилья в ипотеку выгоднее аренды: размер ежемесячных взносов сопоставим со средней арендной платой за съемное помещение, благодаря тому, что длительность рассрочки платежа за приобретение квартиры достигает 30 лет. Не остаются внакладе и банки – стоимость кредита достигает 100% от первоначальной стоимости жилья.
В каком банке и на каких условиях оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком
Сегодня на рынке финансовых услуг функционирует множество компаний и агентств, предлагающих услуги посредничества в оформлении ипотеки на жилье и, в частности, на дом с земельным участком. Однако за предоставление своих услуг они взимают определенную комиссию, что и без того увеличивает кредитное бремя. К тому же в современном мире легко попасть на мошенников.
- материалы, из которых построен дом, которые прямым образом влияют на его срок эксплуатации (качество фундамента, несущих стен и опор);
- физическое состояние строения (отсутствие в необходимости проведения капитального ремонта);
- наличие центральных коммуникаций или возможности подключения к ним с минимальными затратами;
- земельный участок, на котором построен дом, должен иметь статус поселения и предназначаться для строительства индивидуальных жилых объектов;
- местоположение объекта и наличие подъездных путей к нему.
Ипотечное кредитование на дом с земельным участком в Сбербанке
- приемлемые процентные ставки, которые могут уменьшаться при определенных обстоятельствах;
- отсутствие комиссионных сборов и скрытых платежей;
- индивидуальный подход к каждому клиенту при рассмотрении заявки;
- льготные условия для зарплатных клиентов;
- возможность привлечения со-заемщиков для увеличения максимальной суммы кредита;
- получение кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей при желании заемщика.
Оценивается финансовое состояние заемщика – сравнивается его совокупный доход и сумма займа. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-50 % от общей суммы ежемесячного дохода. При привлечении со-заемщиков оценивается общий доход всех участников сделки.
Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей
- Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
- Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
- Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
- Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
- Поиск объекта недвижимости для покупки.
- Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
- Подписание кредитного соглашения с банком.
- Внесение первоначального взноса.
- Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
- Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
- Выдача денег продавцу.
- состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
- фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
- процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
- коммуникации центральные или индивидуальные;
- дом благоустроенный и отдельно стоящий.
Как вернуть налоговый вычет при покупке дома
- наименование налоговой инспекции, номер, адрес ее местонахождения;
- сведения о заявителей – его Ф.И.О., место жительства, номер ИНН;
- источник о полученных доходах – наименование работодателя: ИП, коммерческой организации;
- досконально прописанные суммы доходы и основания их получения;
- сведения о расходах;
- информацию о приобретенном жилом доме.
Можно воспользоваться возможностью получить вычет по месту работы заявителя. Для работодателя оплата вычета не несет дополнительных расходов, а для работника такой способ предоставляет возможность получить выплату за покупку дома в любой период, а не ждать конца года.
Ипотека на дом с земельным участком: условия и банки
- Паспорта заемщиков, поручителей (если они привлекаются).
- Документ, свидетельствующий о семейном статусе заемщика.
- Заключенный между заемщиком и супругом брачный контракт (если имеется).
- Личные документы на детей-иждивенцев.
- Правоустанавливающая документация на собственность (отдельно на дом и участок).
- Согласованное с администрацией разрешение на возведение жилого объекта (если планируется застройка).
- Техническая, кадастровая документация, подтверждающая соответствие объекта условиям банка, а также правильность оформленных документов.
- Договор с продавцом.
- Справки, подтверждающие заработок и иной доход клиента. Когда заработная плата перечисляется на карту или счет в банке-кредиторе, справку не получают.
- Справка об отсутствии зарегистрированных по адресу нахождения дома жильцов.
- Заверенная копия трудовой книжки с последней записью, подтверждающей трудовую занятость «по настоящее время».
- Заключенный с работодателем контракт.
- Заключение экспертов об оценке объектов с указанием стоимости.
- Договор страхования залогового имущества, личная страховка (по усмотрению клиента).
Ипотека на покупку дома с земельным участком или его строительство отличается более высокими ставками, что связано с отнесением данных объектов к категории менее ликвидных, а значит, в случае проблем с платежами клиента, продать дом будет сложнее. Большинство ипотечных предложений рассчитано на приобретение квартир в новостройках или из вторичного фонда жилья.