После какого срока можно делать физическое банкротство

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «После какого срока можно делать физическое банкротство». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

  • Как только банк направил должнику требование, уведомление о просрочке – срок давности начинает отсчет с нуля
  • Звонок сотрудника банка также «обнуляет» срок давности
  • Частичное погашение долга, заявление в банк о невозможности платить и др. приведут к новому течению срока исковой давности.

Важно: по закону, вы обязаны подать на банкротство, если не можете платить по своим долгам. Срок подачи заявления о банкротстве определен в 30 дней. За нарушение такого требования предусмотрена административная ответственность и штраф в размере 3 тысячи рублей.

Из чего складываются сроки банкротства?

Хотите рассчитать сроки процедуры банкротства с учетом ваших обстоятельств? Приходите к нам на бесплатную консультацию. Опытный специалист поможет вам спланировать банкротство от начала (сбора документов) до списания долгов и рассчитать сроки банкротства с учётом вашей ситуации.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

Документы для банкротства физического лица

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

—>

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Сколько длится процедура банкротства физических лиц – зависит от индивидуальных обстоятельств должника. Ориентировочные сроки могут быть названы специалистом, тщательно изучившим ситуацию в деталях. Привлеченный к этой процедуре квалифицированный юрист также может порекомендовать эффективные способы максимального сокращения времени от подачи заявления до полного избавления от долговых обязательств.

От чего зависит длительность банкротства физического лица?

Поэтому выбор способа реструктуризации задолженности не будет рациональным при скромной ежемесячной зарплате банкрота и крупной сумме долга. Обращение по поводу реализации имущества на первом этапе в данном случае станет оправданным шагом. Это даст существенную экономию времени, которое занимает обсуждение плана долговой реструктуризации.

Порядок проведения банкротства физического лица с реализацией его имущества

  • судебное подтверждение обоснованности заявления несостоятельного гражданина; утверждение кандидатуры финансового управляющего;
  • рассмотрение ходатайства о реализации имущества;
  • внесение в реестр кредиторских требований;
  • формирование перечня подлежащего реализации имущества;
  • организация торгов и передача отчета о результатах в суд;
  • выплата задолженности кредиторам;
  • принятие судебного акта о реализации имущества должника и частичном удовлетворении требований кредиторов.
  1. Заявление о признании гражданина несостоятельным.
  2. Копии персональных документов потенциального банкрота. В частности:
    • Общегражданского паспорта;
    • Свидетельства о заключении брака, а также его расторжения, если развод произошел менее чем за три года до обращения в суд;
    • Свидетельства о рождении ребенка. Независимо, является человек его опекуном, родителем или усыновителем;
    • Брачного договора, в случае его заключения;
    • Документы, подтверждающие раздел имущества, нажитого во время брачной жизни. Как и свидетельства о разводе – если факт был за три года до обращения по вопросу о банкротстве.
  3. Индивидуальные налоговые документы:
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • Выписка по индивидуальному лицевому счету;
    • Выписка из государственного реестра индивидуальных предпринимателей. О наличии или отсутствии такового статуса. Этот документ действителен только 5 дней. Его стоит получить непосредственно перед подачей заявления. То есть в самую последнюю очередь.
  4. Документы, отображающие финансовое состояние должника.
    • Справка о доходах за последние три года. Также указывается объем удержанных за этот период налогов. При отсутствии дохода – документ о присвоении статуса безработного.
    • Копии документов о финансовых операциях с имуществом, превышающих сумму в 300 000 рублей. За последние три года. К имуществу относиться не только транспортное средство или недвижимость, также акции, ценные бумаги, доли в капитале и т.п.
    • Выписки из реестров акционеров. Если человек является таковым. Выдается той же организацией, в которой он является акционером.
    • Копии свидетельств о праве собственности на любой вид имущества.
    • Полный список имущества.
    • Справки о банковских счетах с выписками остатков на них средств. При наличии таковых.
  5. Документы, подтверждающие долговые обязательства.
    • Договора займов.
    • Все дополнения к ним (графики, закладные, дополнительные соглашения и т.п.);
    • Выписки об объеме задолженности с описанием возникших в виде долга сумм;
    • Детальный перечень кредиторов потенциального банкрота.
Обратите внимание =>  Лицевой Счет По Оплате Коммунальных Услуг Что Это
  • Судом выносится решение о проведении дальнейших действий процедуры банкротства. Может применяться:
    • Мирное соглашение. Наиболее редкий вариант. Зачастую доступен при задолженности перед одной-двумя организациями. Между должником и кредиторами достигается консенсус о варианте погашения долга. Например, при разовой оплате части суммы, списывается остаток.
    • Реструктуризация. Применяется исключительно при наличии дохода у потенциального банкрота. Ее план разрабатывает и предоставляет на рассмотрение суда финансовый управляющий. В подготовке участвуют должник с кредиторами. Цель – восстановление платежеспособности человека за счет применения нового графика платежей. Зачастую с уменьшенным ежемесячным платежом и увеличенным сроком выплаты.
    • Признание банкротом и реализация имущества. Используется при невозможности применения двух вышеуказанных вариантов. Либо отсутствии достижения необходимой цели после использования реструктуризации. Не входящее в перечень запрета имущество финансовый управляющий реализует с торгов. Вырученные деньги направляются кредиторам.
  • Списание остатка долга. Выполняется после успешного прохождения всех этапов и наличия соответствующего решения суда.
  • Срок процедуры банкротства

    Итого минимальные расходы на банкротство составят около 74 000 рублей. Максимальный уровень оплаты получения статуса несостоятельным неограничен. Причем не только обязательными тратами. Могут потребоваться дополнительные расходы. В частности:

    Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий. Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление. Пропустит исковую давность — его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс руб. Рассмотрим условия признания банкротом физического лица, обязывающие соотечественника нести заявление о банкротстве в местный Арбитраж:

    Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция в 2019 году

    Львиную долю работы по делу о банкротстве на своих плечах будет нести именно управляющий. Это менеджер по банкротству, посредник между кредиторами, их неплатежеспособным контрагентом и судьей. Самому должнику, по сути, останется только подписывать нужные бумаги.

    Уведомление кредиторов о предстоящем банкротстве физлица

    Признать банкротство гражданина вправе только арбитражный суд. Как подать на банкротство? Потребуется написать правильное заявление, содержание которого и приложенные к заявлению документы на банкротство дадут судье ясное представление о неплатежеспособности заявителя.

    Настоящим Субъект персональных данных (далее Субъект) дает согласие Обществу с ограниченной ответственностью Юридической компании «Старт» (далее Компания), расположенному по адресу: г. Москва, Сущевский вал 16, строение 4, офис 509, на обработку своих персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, в том числе с использованием средств автоматизации в целях анализа покупательского поведения и улучшения качества предоставляемых услуг, а также предоставления Субъекту персональных данных информации коммерческого, информационного и рекламного характера (в том числе о специальных предложениях и акциях Компании) через различные каналы связи, в том числе по почте, смс, электронной почте, телефону, если Субъект персональных данных изъявит желание на получение подобной информации соответствующими средствами связи.

    Последствия перед банком после признания себя банкротом

    Компания гарантирует соблюдение следующих прав Субъекта персональных данных: право на получение сведений о том, какие персональные данные Субъекта персональных данных хранятся у Компании; право на удаление, уточнение или исправление хранящихся у Компании персональных данных; иные права, установленные действующим законодательством РФ. Компания обязуется немедленно прекратить обработку персональных данных после получения соответствующего требования Субъекта персональных данных, оформленного в письменной форме, и направленного по адресу Компании, указанному выше.

    Обратите внимание =>  Камера контроля полосы

    Как происходит процедура оформления физического лица банкротом?

    • с даты завершения реализации имущества должника или прекращения производства, в течение 5 лет гражданин не сможет открывать банковские счета и вклады в банках;
    • повторно подавать заявление в арбитражный суд о банкротстве гражданин не сможет на протяжении 5 лет после прекращения предыдущего дела о его несостоятельности;
    • в течение 3 лет запрещено занимать должность в органах управления;
    • в течение 10 лет нельзя занимать должность в кредитной организации;
    • запрещено занимать должность в страховых организациях в течение 5 лет.
    • информацию о каждом долге;
    • перечень со всеми кредиторами;
    • выписку из ЕГРИП (чтобы установить, является лицо ИП либо же нет);
    • сведения о серьезных сделках (от 300 000 рублей) за последние несколько лет;
    • опись имущества заемщика (сюда входит и имущество, находящееся в залоге);
    • информацию о прибыли за последние несколько лет;
    • выписки из лицевых банковских счетов;
    • свидетельства, которые относятся к личности заемщика (ИНН и так далее).

    Как начать процесс финансовой несостоятельности гражданина

    Если жилье, находящееся в ипотеке – единственное у заемщика, юридическая точка зрения гласит следующее: оно не является его собственностью до осуществления всех выплат. Так что риск потерять такое жилое помещение в рамках процедуры банкротства – практически стопроцентный.

    Какова стоимость процедуры финансовой несостоятельности

    Ровно 2 года назад у жителей России появилось право на объявление о собственном банкротстве. Чтобы снять с себя непосильное бремя задолженностей, требуется сперва разобраться в том, как осуществляется банкротство физических лиц. Далее – пошаговый алгоритм и все нюансы изучаемого процесса.

    Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

    Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет. Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

    Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

    Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

    План должен отвечать интересам кредиторов, включая тех, у которых имущество должника находится в залоге. Если кредиторы возражают против оформления плана реструктуризации, но возможности для его реализации существуют, то документ может быть утвержден арбитражным судом.

    Кандидатура управляющего может быть предложена самим заявителем. Она утверждается судом в процессе принятия заявление о финансовой несостоятельности к производству. С момента вступления в свои полномочия финансовый управляющий получает возможность контролировать имущественное положение должника, его сделки и операции по вкладам (при их наличии).

    Расчет неплатежеспособности должника

    Выбрать такого специалиста можно с учетом его профессиональной репутации и отзывов в официальных источниках и даже социальных сетях. Все затраты на услуги специалиста должник несет за счет собственного бюджета.

    • государственная пошлина — 300 рублей ( статья 333.21 , подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
    • вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей ( статья 20.6 , абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
    • размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете « Коммерсантъ »: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
    • размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
    • почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.
    1. Выбрать финансового управляющего. «Посредники» между должником и кредиторами подбираются на основе обращения в любую сертифицированную саморегулируемую организацию. Помимо дороговизны услуг, заявителя ожидает ещё ряд неприятных сюрпризов. Так, специалисты СРО, видя, что не получат от своей работы достаточного дохода, имеют право отказать должнику. Если на протяжении трёх месяцев подыскать управляющего не получилось, арбитражный суд вернёт заявление, придётся начинать всё заново. Часто специалисты СРО, пользуясь безвыходным положением гражданина, предлагают невыгодные условия: увеличивают свой процент с продажи имущества, завышают фиксированную часть вознаграждения и иными способами выжимают из человека последние соки.
    2. Дождаться рассмотрения заявления в суде. Обычно на это уходит несколько месяцев, вплоть до полугода. Результатом может быть положительное, отрицательное решение или оставление документа без рассмотрения. В первом случае фамилию должника вносят в Единый реестр сведений о банкротстве, а суд назначает предложенного СРО финансового управляющего, который в дальнейшем и занимается решением проблемы. Причиной отказа в признании несостоятельности могут стать погашение задолженности, случившееся уже после подачи заявления, обнаружение недостоверности изложенных в документе сведений, выявление намеренного затягивания должником расчётов с кредиторами и прочие факторы. Наконец, заявление не будет рассмотрено, если затребовать признания человека банкротом раньше успел один из кредиторов или государственный орган — в этом случае действует принцип очерёдности. В ходе рассмотрения дела суд может вынести решение о возможности реструктуризации — это, в соответствии со статьёй 213.2 Федерального закона, один из способов решения проблемы наравне с распродажей собственности и заключением сторонами мирового соглашения.
    3. Если реструктуризация невозможна или предпринятая попытка не дала положительных результатов, должнику следует готовиться к распродаже ценного имущества. Проводится она в форме аукциона (торгов), что позволяет участвовать в выкупе всем желающим — например, родственникам и друзьям. Контроля над извлечённой в ходе реализации выгодой гражданин не получает: всеми вопросами занимается финансовый управляющий. Мало того, «подопечный» обязан сдать ему все свои банковские карты и предоставить доступ ко всем счетам; теоретически в распоряжении человека остаются только наличные деньги. В случае полного отсутствия у гражданина ликвидной собственности решение выносится в упрощённом порядке, позволяющем существенно сократить время получения статуса банкрота.
    4. Оптимальным путём решения проблемы станет заключение мирового соглашения. Возможно два варианта: кредитор, стремясь отчасти компенсировать понесённые убытки, прощает заёмщику большую часть долга — или обязанности рассчитаться с банком, на определённых условиях, берёт на себя третье лицо.
    Обратите внимание =>  Если не принесли пенсию на дом что делать

    Плюсы и минусы

    1. Продолжительность. От подачи заявления до признания банкротом проходит не меньше трёх месяцев — а обычно процесс растягивается на гораздо более долгий срок. При этом у должника до последнего нет уверенности, что его просьба будет удовлетворена: если суд откажет, придётся спешно изыскивать другие пути рассчитаться с кредиторами.
    2. Затратность. Банкротство не бесплатно: физическому лицу придётся расстаться с несколькими десятками тысяч рублей, а иногда и с несколькими сотнями. Все расходы ложатся на заявителя: ни кредиторы, ни государственные инстанции в уплате государственной пошлины и услуг посредника не участвуют.
    3. Сложности с финансовыми управляющими. От грамотности «посредника» зависит скорость и эффективность решения финансовых проблем доверителя. Квалифицированные услуги стоят дороже — а значит, на плечи гражданина ложится ещё большее финансовое бремя, иногда сопоставимое с суммой задолженности.
    4. Ограничение в выезде за границу. Накладывается оно не всегда и только по решению суда, но человеку, решившему подать заявление о своей несостоятельности, обязательно нужно принимать в расчёт потенциальную невозможность навестить родных и друзей или отдохнуть в тёплой стране.
    5. Невозможность взять новый кредит. Формально права банкрота не ограничиваются, однако, в соответствии со статьёй 213.30 , пунктом 1, он на протяжении пяти лет обязан сообщать банку о факте несостоятельности, что сводит шансы на положительное решение к минимуму.
    6. Неосуществимость повторного банкротства. В течение тех же пяти лет, согласно пункту 2 той же статьи, банкрот не имеет права вновь подавать заявление в арбитражный суд — при возникновении новых проблем с кредиторами придётся искать иные варианты освобождения от задолженности.
    7. Проблемы с работой. Пункт 3 статьи 213.30 запрещает физическому лицу, признанному несостоятельным, на протяжении трёх лет управлять, в том числе неявно, ООО и предприятиями, пяти — страховыми компаниями, НПО и МФО и десяти — банковскими организациями.

    Соответственно, вводится процедура. Далее назначенный управляющий регистрирует новый банковский счет, открывает реестр кредиторов, публикует сведения. На включение в реестр предоставляется несколько месяцев, 2-3 примерно. Далее финуправляющий интересуется конкурсной массой – проводит опись имущества, оценивает его и организовывает торги. Причем торг может осуществляться в 2 этапа, в зависимости от того, актуальна ли собственность банкрота для покупателей.

    1. Сбор документации для дела. Минимальный срок составит 1 неделю.
    2. Поиск финансового управляющего для дела. Срок – 1 день.
    3. Составление и подача заявления о банкротстве. Срок, в течение которого суд определяет решение – 5 дней.
    4. Назначение первого заседания в деле о банкротстве – 1-2 месяца. Если в регионах обычно срок рассмотрения дела через месяц после подачи, то в крупных городах и в столице нужно ждать около 2-х месяцев.

    Готовимся к банкротству физических лиц: сколько займет подготовка?

    • вы должны банкротиться без имущества;
    • у вас не должно быть много кредиторов, достаточно 3-5 банков;
    • вы не должны совершать сомнительных сделок за последние 3 года;
    • вы не должны часто менять место жительства;
    • вы не должны осуществлять какие-либо действия, которые могут интерпретироваться как вред интересам кредиторов.