Маткапитал в ипотеку на новостройку
Покупка готовой квартиры обойдется несколько дороже, чем в новостройке, так как процентная ставка начинается от 9,1% при размере первоначального взноса, равном 15%. Кредит под приобретение готового частного дома обойдется еще дороже, минимальная ставка по нему — 9,5%, а стартовый платеж должен составлять не менее четверти от стоимости приобретения.
Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке
- Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
- После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
- вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
- производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2020 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
- кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
- Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
- Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
- В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).
Погашение ипотеки материнским капиталом
- Заявление государственного образца на получение сертификата. Бланк можно распечатать с официального сайта Пенсионного Фонда РФ или получить в ближайшем отделении.
- Паспорт заявителя.
- Вкладыш, свидетельствующий о гражданстве РФ.
- Свидетельство пенсионного страхования.
- Свидетельство о рождении (в этом документе должна быть проставлена печать о гражданстве) или судебное постановление об усыновлении ребенка.
Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке
Единственное «но»: субсидию нельзя использовать для покупки апартаментов, поскольку они являются нежилыми помещениями. А вот жилье в новостройке можно приобретать по любой схеме, соответствующей 214-ФЗ «Об участии в строительстве многоквартирных домов…»: механизму ЖСК либо договору долевого участия. Правда, даже самую дешевую квартиру на первичном рынке Петербурга купить только с помощью средств маткапитала не получится. Так, в 2014 году размер субсидии составил 429,4 тыс. руб. (каждый год эта цифра индексируется). Поэтому этими деньгами граждане чаще всего оплачивают ипотечный кредит – средства маткапитала можно потратить на первый взнос, выплату основного долга или процентов по займу.
Как потратить материнский капитал на новостройку
Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал. Мать не может вложить указанную сумму в чужую квартиру, подарить, вложить в ремонт или разделить при разводе. Можно купить на эти деньги только ту квартиру, в которой официально выделена доля ребенку и всем остальным членам семьи.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.
Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков
Претендовать на получение материнского капитала (МСК) может как полная, так и неполная семья, имеющая как минимум двоих детей, последний из которых родился или был усыновлен после 1 января 2007 года. Вы и ваши дети должны иметь гражданство РФ. Хотя и здесь есть исключения. Например, по условиям программы, маткапитал предоставят иностранцу, если его супруга, гражданка РФ, родившая (усыновившая) двоих детей, умерла или утратила родительские права и не успела воспользоваться помощью государства.
Маткапитал в ипотеку на новостройку
- Заем предоставляется только в национальной валюте.
- Ставка по ипотечному кредитованию составляет 14,5%.
- Максимальный срок кредитования — тридцать лет.
- Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20 процентов.
- Стоимость сделки составляет не более 40 000 000 рублей.
Маткапитал в ипотеку на новостройку
Но, самые напряженные дни, начинаются после приобретения новостройки, которую родители, изначально, могут оформить на себя, не включая детей. После государственной регистрации договора купли-продажи квартиры, нужно прийти в банк, где был выдан кредит. Тогда банк сможет перечислить кредитные средства на счет продавца квартиры, дает справку об имеющемся долге, которую вместе с договором купли-продажи надо предоставить в Пенсионный Фонд. В Пенсионном Фонде необходимо заполнить заявление на перечисление средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита. Взять образец обязательства об оформлении несовершеннолетним долей в квартире в течение 6 месяцев после выплаты ипотечного кредита (только в нотариальном порядке). Проверено: такой образец невозможно получить до регистрации сделки, что совсем непонятно, чем рискует Пенсионный Фонд? Доли на детей оформляются после снятия обременения в виде залога у банка-кредитора. Данное заявление рассматривается за 1 месяц. А затем, через 2 месяца, денежные средства перечисляются в банк. И Вы обретете «душевное» спокойствие, так как часть действий будет исполнена.
Материнский капитал: ипотека на новостройку
- Выбрать банк из числа тех, кто сотрудничает с данным застройщиком. В принципе, заемщик может и сначала выбрать кредитное учреждение, а уже потом определяться с застройщиком. Этот вариант подходит тем, кто имеет определенные привилегии (зарплатный клиент, безупречная кредитная история) в конкретном банке. Но тогда выбор недвижимости может быть довольно ограничен.
- Сбор документов для ипотеки (кроме самого договора о покупке квартиры) и подача их в банк. Это можно сделать и с помощью ипотечного брокера.
- Подготовка ДДУ, договора переуступки прав или членской книжки о покупке пая – в зависимости от способа приобретения недвижимости в ипотеку. Образцы договоров обычно уже согласованы с банком. Сам документ необходимо подписать, а также завизировать застройщиком.
- Кредитная организация назначает дату сделки. В этот день необходимо прийти в банк со всеми документами по ипотеке и подписанным договором со строительной компанией. Необходимо будет подписать кредитный договор и оплатить страховку (ее допускается иногда оплачивать позже). В зависимости от банка первый взнос нужно внести либо на счет до востребования либо на аккредитивный счет.
- Регистрация ипотеки в Росреестре. Туда необходимо прийти вместе с представителем застройщика. На этом этапе будет оформляться и залог.
- После того как сделка зарегистрирована (это занимает около 10 рабочих дней), банк переводит деньги застройщику. Для этого заемщик приходит в кредитное учреждение с договором на квартиру и отметками Росреестра.
- Заемщик начинает выплату кредита, а когда дом будет построен и допущен к эксплуатации, то квартиру нужно оформить в собственность и получить кадастровый паспорт. Будет проведена и независимая оценка недвижимости. В течение 10 рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи квартиры залог прав требуется переоформить в залог недвижимости (если клиент не закладывал другую собственность).
Как оформить новостройку в ипотеку: преимущества и пошаговая схема
Однако есть одна важная особенность. Воспользоваться средствами маткапитала можно только после того, как ребенку исполнится три года. Тем не менее, при погашении кредита на покупку жилья можно использовать маткапитал сразу же после получения сертификата. С 2011 года стало возможным применение сертификата для покупки квартиры в новостройке.
Как купить новостройку с материнским капиталом
Решение принимается в течение одной недели. Полученное одобрение действует тоже определенный срок, он дается на усмотрение банковского учреждения. После получения согласия на выдачу кредита можно приступать к поискам квартиры. Как только нашли жилье, заключается договор об ипотеке, продавец получает деньги. Затем в ПФ подается заявление с просьбой перевести МСК в счет погашения ипотеки. К нему прилагаются договор о покупке недвижимости и ипотеке.
Как оплатить материнским капиталом покупку квартиры в новостройке
- передачу аванса необходимо узаконить – заключить предварительный договор, что позволит избежать неприятностей в дальнейшем;
- без государственной регистрации договор является недействительным, поэтому данный этап – обязателен;
- приобрести квартиру можно с использованием материнского капитала, но только безналичным расчетом.
Перечень документов, необходимых при покупке квартиры
Не все банки РФ готовы принимать маткапитал для оплаты новых, действующих займов или ПВ. Кроме того, практика показывает, что большая часть россиян используют выделенные государством по социальной программе деньги для приобретения квартиры. Сбербанк предлагает купить жилье:
Программы Сбербанка: ипотека под материнский капитал
Сравнив условия выдачи ипотечных кредитов банков конкурентов, можно с уверенность сказать, что программа Сбербанка России является наиболее выгодной. Подтверждением этому является самая низкая ставка по кредиту – 7,4% годовых и тот факт, что суммы материнского капитала вполне достаточно для использования в качестве первоначального взноса (15%) при покупке недвижимости, стоимостью до 3 млн рублей.
