Перечень Документов Для Реструктуризации Ипотечного Кредита В Сбербанке
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году
Данные условия имеют актуальность лишь в той ситуации, если заемщик обслуживается в стенах Сбербанка. Для прочих групп кандидатов предусматривается использование надбавки в размерном показателе 0,5%. Если получение ссуды осуществляется до процесса регистрации займа, ставка будет равна величине, повышенной на 1% в год.
- обслуживание со стороны филиала банка территории, на которой производилась регистрация заемщика;
- расположение кредитуемого недвижимого имущества на территории функционирования финансово-кредитного учреждения;
- нахождение фирмы-работодателя заемщика в местности, где осуществляет свою работу филиал.
Документы для реструктуризации кредита
- изменение общего срока оплаты кредита;
- получение заемщиком кредитных каникул на срок от 3-х месяцев до года, во время которых «замораживается» оплата основного долга;
- полная процедура рефинансирования долга с подписанием нового ссудного договора на более приемлемых для клиента условиях;
- замена последовательности погашения долгов, которое предполагает первоочередное покрытие «тела» кредита, а затем процентов, пеней и штрафов;
- изменение валюты кредита, которое очень актуально в период роста курсов;
- коррекция кредитной ставки;
- замена способа уплаты с аннуитетного на дифференцированный или наоборот.
Реструктуризация кредита – это процедура изменения схемы его погашения в связи с невозможностью клиента по каким-либо причинам оплачивать заем. Длительная нетрудоспособность, потеря работы или уменьшение уровня зарплаты служат основаниями, по которым заемщик просит банк снизить ежемесячную долговую нагрузку по кредиту. О реструктуризации ссудной задолженности и необходимых документах для ее осуществления читайте в статье.
Реструктуризация ипотеки: условия и документы
Этим банком предлагается 2 варианта, воспользоваться которыми может каждый клиент, попавший в затруднительную финансовую ситуацию: изменение сроков кредитования и кредитные каникулы. Процедура выполняется только при предоставлении доказательств затруднительного положения.
Реструктуризация ипотеки в ВТБ также возможна. Банк предоставляет такую услугу, но все условия обсуждаются при личном присутствии должника и для каждого случая индивидуально. Для предоставления услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита.
Документы необходимые реструктуризации кредита в Сбербанке
Документы для реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке ничем не отличаются. Стоит помнить, что при рождении ребенка, семья может запросить на основании его регистрационного свидетельства отсрочку. По закону, она составит не менее года, а иногда позволено отложить платежи и на 3 года.
- Трудовая книга, если клиент потерял работу. Также это может быть справка от бывшего работодателя с указанием даты увольнения.
- Справка с предприятия о снижении уровня заработной платы, что повлияло на платежеспособность клиента.
- Больничный лист, если заемщик получил травму или находился на лечении в стационаре длительное время. При этом не имел возможности работать (получать заработную плату) или физически не мог переводить отчисления.
- Справка от соответствующих органов, если клиент попал в чрезвычайные обстоятельства (полиция, МЧС, пожарная служба).
- Любые другие, поясняющие причину. Выданы они должны быть официальными органами и иметь печати учреждений.
Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ
- НОВОЕ ТРЕБОВАНИЕ 2020 года к заемщику – вместо прежнего, нужно иметь ухудшившееся финансовое состояние личное или всей семьи в целом, а показателем этого теперь служит то, что у вас должно оставаться после выплаты ежемесячного платежа по ипотеке меньше 2-х минимальных прожиточных минимумов на человека (для Москвы один минимум: для работающего – 17000 р., для ребенка 13000 р., для пенсионера 11000р.)
- претендент не должен иметь статус банкрота, присвоенный судом
Условно говоря, вы должны быть разнорабочим на заводе, ученым, госслужащим, иметь детей иждивенцев, инвалидов и прочее (список категорий приведен выше), а так же вы должны испытывать финансовые трудности, которые испытывают сейчас большинство россиян, а так же ваша квартира должна быть по характеристикам ниже среднего уровня.
Реструктуризация ипотечного кредита
Чтобы наконец обзавестись свои жильем, граждане обращаются в банк с просьбой оформить ипотеку. Это долгосрочный кредит на 10, 20 или 30 лет, за такой длительный период могут произойти различные ситуации, из-за которых может ухудшится платёжеспособность человека.
Реструктуризация ипотечного кредита поможет избежать просрочек и порчи КИ, но доступна она не для каждого заемщика. Что ее провести, сперва придется выполнить некоторые условия, которые выставляет банк: для начала доказать ухудшение финансового положение заемщика.
Вопросы реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке: процесс оформления и что для этого нужно
Реструктуризация – процесс пересмотра задолженности, в результате чего сумма планового платежа сокращается за счет увеличения срока кредитования. Многие банки вместе с этой программой применяют кредитные каникулы, которые предусматривают отсрочку платежа по основному долгу в течение нескольких месяцев. А также существует еще несколько видов оказания помощи клиенту.
Чтобы должник вошел в график гашения, служба экономической безопасности банка может списать часть или всю сумму штрафных санкций.
Условия и документы в 2020 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке
- Увеличение сроков кредита. В отдельных случаях сумма платежа подлежит сокращению до 50%, а срок реструктуризации нередко продлевается и достигает 12 месяцев. При этом процентная ставка тоже может быть занижена до 12% годовых, а остаточная сумма ипотеки погасится государством.
- Пересчет валютного кредитования в национальную валюту. Для данных кредитов размер увеличения стоимости определенного платежа должен составлять 30% и более.
- Деньги будут внесены сразу, в счет погашения остаточного долга.
- Однокомнатные квартиры, жилплощадь которых не превышает 45 кв. м.
- Двухкомнатные квартиры, с метражом не больше чем 65 кв. м.
- Трехкомнатные квартиры, общий метраж которых не превышает 85 кв. м.
- Недвижимость, стоимость которой не более 60% аналогичного на рынке жилья.
Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке
Прежде всего, специалисты Сбербанка должны оценить возможность реструктуризации кредита. Для этого существует специальная анкета, которая входит в пакет документов, требуемых банком. Ее нужно заполнить и предоставить в подразделение по работе с проблемной задолженностью физических лиц. В анкете необходимо указать:
- копии приказов об изменении условий трудового договора;
- копия уведомления о сокращении;
- документы о нетрудоспособности, инвалидности, смерти заемщика;
- документ о постановке на учет в службе занятости с указанием размера пособия.
Банк оставляет за собой право дополнять или изменять перечень необходимых документов для принятия окончательного решения
Условия реструктуризации кредитов от Сбербанка
Индивидуальный график погашения. График погашения изменяется в благоприятную для заемщика сторону. Переносится дата платежа, меняется очередность погашения задолженности (скажем, сначала штрафы, затем проценты, потом основной долг). Например, если у вас сезонная работа, то можно распределить платежи так, чтобы в разгар сезона платить больше, а в период затишья – меньше. Есть шанс даже сменить аннуитетный график на дифференцированный и наоборот.
В левой части открывшейся страницы будет список доступных в данной категории кредитов, в том числе реструктуризация. При переходе по ссылке откроется пошаговая инструкция. В ней вы найдете «Анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита».
Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка в 2020 году
- отсрочку сроком максимум до 2 лет по уплате основного долга (при этом обязанность по уплате процентов никуда не исчезает, однако общий размер выплат сокращается);
- составление индивидуального графика погашения ипотеки (например, квартальные выплаты процентов или разный размер платежа в зависимости от сезона);
- списание начисленных пени и штрафов при условии, что заемщик действительно будет вносить рекомендуемую ежемесячную плату;
- продление срока кредитования (максимум до 35 лет).
Сбербанк – один из банков, участвующих в программе агентства ипотечного кредитования по финансовой помощи отдельным категориям клиентов. Обращаться за реструктуризацией по программе АИЖК в 2020 году можно как в сам Сбербанк, так и непосредственно в агентство.
Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства
Однако нужно учесть, что банку не выгодно приобретать «проблемных» клиентов. Понятно, что господдержка значительно снизить общую сумму долга и уменьшит размер платежей для самого заемщика (банк по-прежнему будет получать полный доход, но за счет государственного ассигнования). Но если заемщик часто задерживал платежи или его финансовое положение действительно плачевно, то на реструктуризацию ипотеки 2020 с помощью государства в Сбербанке можно не рассчитывать. Наличие плохой кредитной истории и нежелание исправлять финансовую ситуацию приведет к закономерному отказу, изъятию залогового имущества, а то и личному банкротству.
Если рассматривать рефинансирование ипотеки других банков, то лучшие предложения 2020 предлагают Сбербанк и ВТБ24 – два самых крупных учреждения в России. Кроме них, в программе участвует еще 84 банка. Полный список предоставлена на официальном сайте Агентства по ипотечному кредитованию.
25 Июл 2019 yurisaktobe 316