Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика
Гражданам, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут оплачивать свои платежи по ипотеке, возможно, поможет государство. Не так давно была продлена специальная программа поддержки ипотечников. Так кто может рассчитывать на помощь от государства в 2020-2020 году?
Помощь в ипотеке от государства в 2020
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
Ипотечный калькулятор
Все претенденты на господдержку должны одновременно соответствовать еще ряду критериев. В частности, помощь могут предоставить, только если ипотечный платеж вырос не менее чем на 30% от суммы, которую человек отдавал банку, только заключив кредитный договор.
Кто получит помощь государства в выплате ипотеки
1. Сейчас дают ипотеку практически без первоначального взноса. Вроде бы звучит заманчиво, взял кредит, сразу купил квартиру, но…… Как правило, размер ежемесячных взносов в таков случае просто огромен. Да и переплата будет просто громадная. Отсюда совет – все-таки постарайтесь накопить первоначальный взнос хотя бы 20-30%.
Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы
Когда вы берёте в банке кредит, вы обязуетесь в течение определённого срока выплачивать сумму взятого кредита и процентов по нему. Существует несколько способов погашения кредита, распространённый способ — это аннуитетные платежи. В этой статье мы рассмотрим, что такое аннуитетные платежи, узнаем формулу аннуитетного платежа и проведём расчёт.
Формула аннуитетного платежа, расчет платежа
Многие банки сегодня предлагают потенциальным клиентам оформить заявку на ипотечный кредит без визита в офис. Таким образом они экономят время своих сотрудников на общении с клиентами, так как необходимую для банка информацию можно передать через интернет. Визит потенциального заемщика в офис необходим только для подписания договора, когда ипотека уже одобрена.
Ипотечный калькулятор
Полное досрочное погашение ипотеки или частично-досрочное погашение в любом случае выгодно для клиента, но не выгодно для банка. Не каждый может разобраться как правильно погашать ипотечный кредит, как происходит уменьшение выплаты процентов, а также суммы основного долга. Рассмотрим подробнее этот вопрос.
Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах
Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.
Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика
При оформлении ипотечного кредита, вы обязательно должны определиться, каким способом собираетесь гасить задолженность. Одни банки предлагают график выплат ипотечного кредита на выбор, другие – строго регламентируют один метод в условиях. Тем не менее, будет весьма полезно знать, какие особенности имеют оба популярных вида платежей по ипотеке.
Ежемесячные платежи по ипотеке: сравниваем аннуитетный и дифференцированный
Ещё несколько лет назад потребители выбирали кредиты, в том числе и ипотечные, ориентируясь на процентные ставки. Сегодня более информированные заёмщики обращают внимание на общую переплату по кредиту, и, подсчитав, во сколько им обойдётся ипотека приходят в ужас. Из чего складываются эти цифры, и стоит ли их бояться?
Ставка по ипотеке и общая переплата – «две большие разницы? »
Поэтому возникла идея провести журналистскую проверку и на собственном примере пройти все стадии рефинансирования кредита. Тем более что в этом была реальная необходимость, год назад я взяла ипотеку под 12,45 процента годовых и теперь думала о перекредитовании.
Как уменьшить платеж по ипотеке — простые рекомендации
И мы переходим к последнему вопросу моего нынешнего поста — как оценивать переплату по кредиту. Подавляющее большинство берут график платежей, особо не заморачиваясь просто складывают графу «Прцоенты» и говорят «У меня переплата в три раза превышает сам кредит — жуткий банк, кругом одни грабители-капиталисты треклятые, Сталина на них нет. «.
Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика
В графике платежей указывается дата списания средств. В эту дату деньги уже должны лежать на кредитном счету. По окончании дня система автоматически списывает средства со счета в размере указанного в графике ежемесячного платежа. Если необходимой суммы не обнаружено, банк назначает штраф. Даже если для списания не будет хватать одной копейки, система не сможет оплатить кредит, ежемесячный платеж будет считаться просроченным.
Ежемесячный платеж по кредиту: платим правильно во избежание претензий от банка
- Потребительский кредит без обеспечения — до 1,5 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.
- При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.
- Потребительский кредит под поручительство — до 3 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.
- Условия такие же. При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.
- Потребительский кредит под залог недвижимости — от 1 до 10 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 7 лет. Решение о выдаче кредита выносится в течении 10 рабочих дней.
- При сумме кредита в 1 млн рублей на 5 лет, ежемесячный платеж составит 23 тысячи рублей, при этом ваш минимальный ежемесячный доход должен составлять не менее 40 тысяч рублей.
- Кредит военнослужащим — максимальная сумма кредита с без обеспечения составляет 500 тысяч рублей, с оформлением поручительства до 1 млн рублей под 17,5% годовых.
- Кредит на образование выдается под 12% годовых на срок до 5 лет и более.
- Кредит на покупку авто — до 5 млн рублей, процентная ставка от 13,5% в год, максимальный срок — 5 лет, при этом необходим первоначальный взнос машины в размере 15%.
- При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на сумму в 740 тысяч рублей с ежемесячным платежом в 18 тысяч рублей. Если взять кредит кредит на 1 год, то максимальная сумма будет значительно меньше и составит всего 200 тысяч рублей, при этом ежемесячный платеж составит все те же 18 тысяч.
- Допустим, вы являетесь студентом и хотите взять кредит отталкиваясь от суммы ежемесячного платежа, например в пять тысяч рублей. Если вы не хотите платить более пяти тысяч в месяц по кредиту, то максимум, на что вы можете рассчитывать — это 205 тысяч рублей на 5 лет, под 16% годовых (переплата составит 94 тысячи). 5 лет по 5 тысяч в месяц и вы автолюбитель. Не совсем роскошная машина, но уже и не пешеход. Отличительным плюсом данного вида кредитования — это возможность получить кредит без подтверждения доходов и трудовой занятости, при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости автомобиля.
- Если например вы хотите купить в кредит новый Hyundai Solaris за 544 тысячи рублей, то с учетом КАСКО в размере 49 000 рублей и первоначальным взносом в 15% (88 тысяч) ежемесячный платеж составит 12 255 рублей с процентной ставкой 16%.
- Кредит на жилье
- Военная ипотека — от 9,5% годовых на сумму до 2,4 млн рублей. Без подтверждения платежеспособности и Отсутствие комиссий по кредиту.
- Приобретение готового жилья — от 12,5% годовых, до 30 лет, до 15 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн рублей для остальных городов. С первоначальным взносом от 10%. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости если вы внесете первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры. Стоит обратить внимание на надбавки по ипотеки: если сумма кредита ниже 2,1 млн рублей то к сумме будет прибавлено 0,5%, также если вы не получает зарплату на карту банка будет добавлено еще полпроцента, итого процентная ставка может вырасти на 1%. Требуется, чтобы ваш возраст был не менее 21 года и не более 75 лет (если нет подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами).
- Если вы планируете купить квартиру в новостройке (первичный рынок), то здесь условия следующие. Процентная ставка от 12,5% со сроком кредита до 30 лет, при первоначальном взносе от 10%.
- Военная ипотека имеет самую низкую процентную ставку, это знают все. Она ниже обычной на 3% и начинается от 9,5% годовых. На практике, снижение процентной ставки на 3% уменьшит сумму переплаты и ежемесячного платежа довольно значительно. Например, при ипотеки на 2 млн рублей с процентной ставкой в 12,5% на 10 лет, ежемесячный платеж будет около 29 тысяч, а переплата составит 1,5 млн рублей. В военной ипотеки, ежемесячный платеж будет 25,8 тысяч рублей, а переплата за 10 лет составит 1,1 млн рублей, т.е. на 400 тысяч меньше. Военному можно взять до 2,4 млн рублей.
Кредитный калькулятор Сбербанк России
После этого в ячейку, которую мы выделили в первом пункте данного руководства, выводится результат вычисления. Как видим, величина ежемесячного общего платежа по займу составляет 23536,74 рубля. Пусть вас не смущает знак «-» перед данной суммой. Так Эксель указывает на то, что это расход денежных средств, то есть, убыток.
