Как Получить Налоговый Вычет По Ипотеке Пошаговая Инструкция
Вычет при ипотеке
Если недвижимость была приобретена в совместную собственность после 1 января 2014 года, то при первой сдаче декларации 3-НДФЛ в налоговую инспекцию оформляется заявление о распределении вычета между собственниками. В нем указывается, кто будет получать вычет и в какой пропорции. Вычет по ипотечным процентам может распределяться ежегодно по дополнительному заявлению. Например, оформить основной вычет 50% на 50%, а вычет по ипотечным процентам получить 100% на 0% в первый год, а на следующий год в иной пропорции.
Согласно Письму Минфина РФ от 19.06.2014 № 03-04-07/29416;
Как получить налоговый вычет по ипотеке пошаговая инструкция
- если договор купли-продажи заключен с гражданином, являющимся по отношению к налогоплательщику взаимозависимым: супруг или супруга, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный).
- если жилье оплачено за счет работодателя, средств материнского капитала, бюджетных средств;
- Если
Выбор способа получения зависит от срочности выплаты и суммы (некоторые фирмы-работодатели имеют право удерживать процент за предоставление посреднических услуг). Налоговая инспекция компенсирует вычетом по процентам по ипотеке уплаченные гражданином банку деньги.
Возврат налога по процентам по ипотеке
При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, Вы заплатили за 2012 год 100 рублей процентов по кредиту. 13% от 100 рублей — это 13 рублей. Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили (или работодатель с Вас удержал) за 2012 год 13 рублей налогов на доходы. Если за 2012 год Вы заплатили налогов только 10 рублей, Вы сможете по итогам 2012 года вернуть 10 рублей. 3 рубля перейдут на следующие годы. Вычет по процентам по ипотеке, в отличие от некоторых других вычетов, переносится на будущие годы.
Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог. Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали. Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе. Одним из таких случаев, дающих право на налоговый вычет, является покупка жилой недвижимости c использованием ипотечного кредита и выплата процентов по ипотечному кредиту.
Как Получить Налоговый Вычет По Ипотеке Пошаговая Инструкция
Получить вычет при покупке недвижимости можно, подав заявление и необходимые документы в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно в любое время (а не только до 30 апреля следующего года). Правда, если Вы, кроме того, продали недвижимость. то Вы все-таки должны подать декларацию до 30 апреля.
- ипотечный договор (делаете копию и заверяете у нотариуса)
- справка о процентах по кредиту, выплаченных за год. Заказываете в банке, который выдавал вам кредит (в налоговую службу отдаете оригинал)
- еще могут попросить подтвердить регулярные выплаты по кредиту (квитанции, чеки, выписки)
- вы должны знать свой номер ИНН, а лучше прихватить с собой Свидетельство
Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке пошаговая инструкция
При покупке недвижимости в ипотеку, собственник или супруг/супруга собственника имеет право на:
Теперь перечислю бумаги, которые нужно заполнить самому: Декларация 3-НДФЛ в 2-х экземплярах. Подробная инструкция о том , как заполнить декларацию 3-НДФЛ для налоговой смотрим здесь. Для заполнения в первую очередь нам понадобится справка 2-НДФЛ, которую вы можете взять в своей бухгалтерии. Заявление на возврат, в нем укажем, куда налоговая должна нам перечислить деньги нажмите, чтобы скачать. Реквизиты можно взять в своем банке.
Как получить налоговый вычет при ипотеке
Физическое лицо Грачева И.Н. получила деньги на покупку дома в сумме 7 млн. 450 руб. Средства получены в банке на основании договора ипотечного кредитования. Дом был приобретен 02.04.2013 года. Сумма процентов, уплаченных за пользование кредитом, составила 118 тыс. руб. В течение года заработная плата Грачевой, с которой был уплачен НДФЛ, составила 3 млн. руб.
- Документ, удостоверяющий личность. В органы налоговой службы Вам необходимо передать копию паспорта, заверенную Вашей подписью.
- Подтверждение суммы полученных доходов и выплаченных налогов (в том числе НДФЛ). Данный документ предоставляется в виде справки по форме 2-НДФЛ.
- Подтверждение факта приобретения недвижимости (договор купли-продажи квартиры, долевого участия в собственности новостроя и т.п.). К договору прилагаются платежные документы, которые удостоверяют, что именно Вы являетесь плательщиком за приобретенное имущество. Также в налоговые органы подается заверенная копия акта приема-передачи недвижимости.
- Документ, подтверждающий Ваше право собственности на квартиру (свидетельство, выданное органами Росреестра).
- Банковский договор на получение Вами целевого кредита. Подчеркиваем, что предметом договора может выступать только получение ипотечных средств на покупку (строительство) жилья. В противном случае права претендовать на имущественный вычет Вы не имеете.
- Документ, подтверждающий уплату Вами процентов за пользование ипотекой. Он оформляется в виде справки, получить его можно в банке, обратившись туда с запросом. В справке указывается сумма процентов, которая была уплачена Вами в течение года. В органы налоговой службы Вам необходимо подать оригинал справки.
- Заявление на вычет НДФЛ по квартире в ипотеке, в котором Вы указываете реквизиты для перечисления возмещения НДФЛ. В налоговую службу нужно передать оригинал этого документа, заверенного Вашей подписью.
Как получить налоговый вычет по ипотеке: пошаговая инструкция
В заявлении на разделение суммы вычета необходимо в обязательном порядке зафиксировать ФИО приобретателей жилья и пропорции относительного размера части. Если вычет предоставляется по ипотечным процентам, он будет распределяться между собственниками согласно указанной в заявлении пропорции. При этом стоит помнить, что основной имущественный вычет не оформляется по схеме 50% на 50%.
Вопрос, как получить налоговый вычет по ипотеке, интересует многих граждан с кредитом на приобретение жилья. Перед оформлением имущественной компенсации стоит помнить, что законный вычет предоставляется как по стоимости жилого помещения в соответствии с договором, так и по уплаченным процентам.
Личный опыт: как получить налоговый вычет по ипотеке
2. Дальше требуется заполнитель налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Для многих это очень сложно. За помощью можно обратиться к специалистам, которые за небольшую плату заполнят документ. Самый простой способ – дождаться обновления личного кабинета на сайте nalog.ru (пароль к нему нужно заранее получить в любой налоговой инспекции по паспорту).
Исходные данные: в 2014 году мы с супругой купили двухкомнатную квартиру в новостройке города Лобня за 3,9 млн руб. На покупку не хватало 800 тыс. руб., ещё 500 тыс. нужно было на ремонт. Итого заняли 1,3 млн руб. в Сбербанке по ставке 12% годовых (12,75% с учётом аннуитетных платежей). Дом сдали в июле 2014 года.
Как получить налоговый вычет по ипотеке пошаговая инструкция
2 этап. Передача комплекта документов в органы налоговой службы. Предоставить документы можно как лично, так и отправив их почтой. В первом случае Вы передаете бумаги инспектору, который на месте может проверить корректность их заполнения и полноту предоставления. Если Вы не имеете возможности передать документы лично, то их можно отправить почтой, оформив письмо с уведомлением и приложив к нему опись вложений. При получении такого письма работник налоговой службы сверяет документы с описью, после чего расписывается в уведомлении, подтверждая факт получения.
4. Вычет может быть не один, а несколько. В том числе за лечение или образовательные услуги в учреждениях, имеющих государственную лицензию. Я в 2014 году проходил обучение на курсах по английскому языку. В течение года собирал чеки об оплате услуг. Получилось 35 960 руб. – с них я и запросил 13% (4675 руб.). Сделал ксерокопию договора с курсами, а также копию всех чеков на одном листе. Эти документы приложил к собранному пакету, а предварительно указал информацию об оплате обучения в налоговой декларации.
Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке пошаговая инструкция
Военный покупает жилье за 6 миллионов рублей. Из них собственных средств гражданин тратит 2 миллиона 100 тысяч рублей. Остальная сумма покрывается государством. Проценты, уплаченные гражданином за операцию, составляют, скажем, 1 000 000 рублей. В таком случае основной вычет будет составлять 260 000 (так как человек отдал больше установленного налоговыми органами максимума), а налоговый вычет с процентов по ипотеке (созаемщики в данной ситуации отсутствуют) составит, как уже было подмечено, ровно 13% от дополнительных платежей по процентам. В нашем случае это 130 000 рублей.
Приятная новость для тех, кто оформил кредит на 20-30 лет: максимальная сумма уплаченных процентов, с которой возвращаются 13% ограничена 3 млн руб. Это означает, что заёмщики дополнительно могут вернуть ещё 390 тыс. руб. Вместе с «основным» налоговым вычетом получается 650 тыс. руб. На эту сумму может рассчитывать каждый покупатель недвижимости по ипотеке. Она может быть возвращена как по одному объекту недвижимости, так и по нескольким (если они приобретались позднее 1 января 2014 года).
Экономим при покупке квартиры в ипотеку, или Как получить налоговый вычет
- Заявление.
- Декларация 3-НДФЛ.
- Справка с места работы по форме 2-НДФЛ. Если собственник квартиры работает в нескольких организациях, ему следует взять справки у каждого работодателя.
- Копия выписки из ЕГРН (или свидетельства о праве собственности, если жилье приобреталось до 15 июля 2020г).
- Договор купли-продажи (копия).
- Акт приема-передачи (при долевом участии).
- Копия кредитного договора.
- Платежная документация, подтверждающая приобретение жилья.
- Документы, подтверждающие выплаты по кредиту (возможный вариант – справка от банка-кредитора).
В соответствии с новой редакцией Налогового кодекса (ст.220, п.8, абз.4) гражданин, работающий на нескольких работах, вправе получать налоговый вычет через каждого работодателя (до 2014 г. такой возможности не было). Для этого в заявлении на возмещение указывается, как должен быть распределен вычет между работодателями. ФНС выдаст соответствующее уведомление.
Как получить налоговый вычет за квартиру? Пошаговая инструкция
- объект недвижимости был приобретен на средства работодателей или иных лиц;
- объект недвижимости был приобретен на средства материнского капитала;
- объект недвижимости был приобретен на средства, предоставленные бюджетной системы РФ;
- сделка купли-продажи объекта недвижимости была совершена между физическими лицами, являющимися взаимозависимыми;
- объект недвижимости был приобретен за пределами Российской Федерации.
- участок земли с целевым назначением «под индивидуальное жилищное строительство»
- частный дом;
- квартира;
- комната в общежитии или коммунальной квартире;
- проценты по ипотечному кредиту, взятому на строительство или покупку жилья;
- капитальная отделка или ремонт жилья;
- подключение коммуникаций.
