Коллективный договор страхования заемщиков
- Заемщик оплачивает всю страховую сумму сразу при получении кредитных средств. При таких условиях клиент оказывается в двойном, а при досрочном погашении кредита в тройном, проигрыше. Например. Банк не только прокредитовал клиента на 1 млн. рублей, но и сумел навязать ему страховку на, допустим, 250 тыс. рублей. Кредитное бремя для заемщика составит 1 250 000 рублей. Из них 250 тыс. рублей банк перечислит страховой компании, эти средства являются кредитными – несмотря на то, что заемщик их не получит, на них начисляются проценты, оплачивать которые будет обязан клиент.
Следует учесть, что при досрочном прекращении обязательств по кредитному договору заемщик не сможет вытребовать у страховщика остаток средств, возвращать их придется в судебном порядке. - Заемщик оплачивает страховку согласно графику погашения кредита ежемесячно. Преимущество данного способа для клиента заключается, во-первых, в его наглядности. Все транзакции по оплате страховке отражаются в специальной графе, и заемщик сможет суммировать все платежи и определить полную стоимость страховки. Во-вторых, в случае просрочки клиентом срока платежа по кредитному договору, производится отключение страховки, в результате прекращается дальнейшее начисление за нее комиссии.
Отказаться от навязанного банком страхового договора и вернуть свои деньги
Страховым организациям будет интересно, что в качестве такого доказательства, по мнению ФАС, может выступать, в частности, письменная и электронная переписка между кредитной и страховой организациями. При этом не могут являться прямым доказательством устной договоренности между этими организациями следующие обстоятельства:
Договор коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков
Страховая компания получает прибыль в виде суммы обязательного взноса, банк – менее рискованного клиента, а клиент, в свою очередь, получает возможность освободиться от исполнения своих финансовых обязательств при наступлении страхового случая. При этом будущий заемщик должен помнить некоторые правила:
Договор коллективного страхования
Сегодня ситуация несколько изменилась в лучшую для заемщика сторону. Банкам запрещено ставить возможность получения кредита в зависимость от наличия страховки. То есть принцип добровольности теперь свято соблюдается. Клиенту выдают подробную информацию об условиях страхования и объясняют порядок присоединения к коллективному договору. Сегодня все чаще банки открывают дочерние страховые компании, например, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, «Сбербанк страхование жизни» и так далее.
Коллективное страхование
- вид групповой программы, определяющие условия и ряд дополнительных положений;
- величина суммы (страховой);
- премия и величина тарифа;
- период и регион действия соглашения;
- периодичность и срок оплаты страхового покрытия, премии;
- дата юридического вступления соглашения в силу.
Коллективное страхование
Договор коллективного страхования оформляется при помощи страхового полиса, который получает организация – инициатор коллективного страхового соглашения. А присоединившимся к этому договору может выдаваться на руки сертификат, подтверждающий их участие в программе.
Что такое коллективное страхование
Читайте предыдущую статью по ссылке, там все разжевано. Если лень, читайте здесь: сегодня у вас есть 5 дней с даты подписания договора страхования на то, чтобы подать в страховую компанию заявление и отказаться от страховки. В обмен СК вернет вам деньги. Как написать заявление и куда его сдать читайте на сайтах своих страховых компаний, у всех условия разные.
Коллективный договор страхования заемщиков
- Страховщик – организация, имеющая лицензию на оказание подобных услуг.
- Страхователь – особа или фирма, представляющая интересы всех застрахованных лиц и имеющая право визировать соглашение с . В случае отсутствия конкретного человека директора предприятия, страхователь определяется простым голосованием среди группы страхуемых граждан. Он наделяется правом подписи и разрешает все вопросы по урегулированию сделки.
- Выгодоприобретатель – человек, в пользу которого будет назначаться выплата в страховой ситуации. Им может оказаться страхователь, держатель полиса, застрахованное лицо, наследники по закону или существующему завещанию, правопреемники.
Договор коллективного страхования: виды, риски, плюсы и минусы
Однако на этом можно не останавливаться. Можно пойти дальше и «наказать» страховую компанию. Возврат денег не лишает гражданина права пожаловаться на страховую компанию в Роспотребнадзор и добиться того, чтобы она была оштрафована, так как факт навязывания услуги имел место.
Если навязывать потребителю дополнительные услуги, которые не подпадают под требования федерального закона об обязательном страховании, будут физлица, они могут быть оштрафованы на 5 тыс. руб. Таким образом, к ответственности будут привлекаться не только должностные лица страховщика, но и страховые организации и работающие на них страховые агенты.
Отказ от страховки по коллективному договору
Вы можете присоединиться к одному из договоров, заключенных Банком «Возрождение» (ПАО) и страховой компанией, в части имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, являющегося заемщиком по кредитному договору и/или в части финансовых рисков, связанных с потерей работы.
Присоединение к Договору коллективного страхования (страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности и
2) П.1 ст.6 закона №4015-1 Страховщики — страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке.
Согласно п.1 ст.943 ГК РФ: Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Разработанные страховщиками правила страхования по видам страхования, предусмотренным настоящим Законом, расчеты страховых тарифов подлежат представлению в лицензирующий орган для получения лицензии на осуществление страховой деятельности (подп. 10 и11 п. 2 ст. 32 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.06.2013).
На многих сайтах Страховщиков размещены Правила страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита (наименование может меняться) и базовые тарифы к ним.
Все указывает на то, что должен существовать такой вид страхования «Страхование жизни и здоровья заёмщиков кредита» и у Страховщика должна быть лицензия на осуществление страхования по этому виду страхования.
В п.1 ст.32.9 закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.06.2013) указаны виды страхования, которые осуществляются в РФ. К личному страхованию из них относятся:
1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
2) пенсионное страхование:
3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
4) страхование от несчастных случаев и болезней;
5) медицинское страхование.
Такого вида страхования, как «Страхование жизни и здоровья заёмщиков кредита» законом не предусмотрено.
Следовательно, Страховщик осуществляет страховую деятельность по виду страхования, которого нет в списке разрешённых законом и, соответственно, при отсутствии лицензии на право заниматься этим видом страхования.
Договор коллективного страхования заёмщиков кредита
С 01 января 2020 года вступили в силу изменения в Указаниях Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (в т.ч. и коллективного страхования) в договоре должно быть предусмотрено условие о возврате страховки при отказе страхователя в течение 14 календарных дней. До вступления в силу изменений был установлен срок 5 рабочих дней.
Как расторгнуть договор коллективного страхования заёмщиков
Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 16.07.2014 по делу N 33-3819/2014
Требование: О признании недействительным условия кредитного договора в части страхования жизни и здоровья, взыскании незаконно уплаченной комиссии, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Обстоятельства: Предоставление истцу кредита было обусловлено необходимостью присоединения к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Истец обратился к ответчику с требованием исключить его из списка, которое до настоящего времени не удовлетворено.
Решение: В удовлетворении требования отказано, поскольку услуга подключения к программе страхования является добровольной.
Апелляционное определение Пензенского областного суда от 10.03.2020 по делу N 33-663
Исковые требования о защите прав потребителей оставлены без удовлетворения правомерно, так как довод истца о навязывании услуги страхования и отсутствии возможности кредитования без условия о страховании не подтвержден, а фактические обстоятельства по делу свидетельствуют о добровольности действий истца по страхованию от несчастных случаев и болезней и отсутствии влияния данного условия на принятие банком решения о предоставлении кредита. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 23.12.2014 по делу N 33-18341/2014
Требование: О признании частично недействительным кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Обстоятельства: Истец оспаривает условия договора, возлагающие на него обязанность по внесению страхового взноса.
Решение: В удовлетворении требования отказано, поскольку путем подписания договора страхования истец выразил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы в качестве заемщика по кредитному договору.
Как вернуть деньги за присоединенный к кредитному договору страховой сертификат коллективного страхования
Такой способ получения гарантии применяется не только в кредитных соглашениях, но и в трудовых правоотношениях. Работодатели зачастую прибегают к страхованию своих сотрудников, если последние выполняют служебные обязанности в опасных условиях, сопряженных с несчастными случаями.
Как вернуть коллективную страховку по кредиту в ВТБ 24? (Программы, договор)
Верховный Суд Российской Федерации по делу № 49-КГ17-24 вынес ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 31.10.2020г. В котором счел жалобу руководителя «Форт-Юст» в защиту интересов Исламовой Г.В на отказ в исковых требований к банку ПАО Банк ВТБ подлежащей удовлетворению.
Ознакомиться с полным текстом указанного выше Определения Верховного Суда РФ можно тут.
