Главная / Ходатайство на проведение экспертизы / Покупка Вторичного Жилья В Ипотеку Порядок Действий Сбербанк

Покупка Вторичного Жилья В Ипотеку Порядок Действий Сбербанк

Покупка вторичного жилья в ипотеку порядок действий сбербанк

выписка из ЕГРЮЛ;
документ, удостоверяющий права уполномоченного лица, подписавшего ДДУ со стороны застройщика;
разрешение на строительство;
документы, подтверждающие статус земельного участка, — договор аренды или свидетельство о праве собственности;
разрешение на ввод в эксплуатацию;
акт приема-передачи.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Особенности покупки вторичного жилья в ипотеку

Страхование предмета залога в большинстве банков является обязательным. Это снижает степень риска кредитной организации. Дополнительно заемщику могут быть предложены услуги страхования жизни и здоровья, которые обезопасят его от некоторых ситуаций, когда выплата кредита невозможна.

Все перечисленные требования необходимо неукоснительно соблюдать, иначе банк расторгнет сделку или просто ответит отказом на заявку заемщика. Такие условия основаны на желании кредитной организации получить в залог ликвидное имущество, стоимость которого может компенсировать непогашенный клиентом ипотечный кредит.

Оформление ипотеки на вторичное жильё в Сбербанке

Поиск банка – перед тем как окончательно выберите себе банк, возьмите свою справку о доходе и обойдите несколько банков, прослушайте что они могут вам предложить и остановитесь на том варианте, который нравится вам больше всего. Именно потому, что это требует дополнительного времени и сил. Многие используют риелторов или брокеров по ипотеке. Именно они предлагают полное сотрудничество с вами, а также помощь в подборе оптимального варианта.
Подача документов – вам необходимо будет собрать и отдать в банк все документы. Если же вы работаете с риелтором или ипотечным брокером, эта функция перекладывается на него.
Проверка – на этом этапе банк проверяет все моменты, ваши документы и выносит решение по поводу того дадут ли вам кредит.
Подбор квартиры – в связи с тем, что некоторые банки могут устанавливать ограничения по кредиту в связи с состоянием квартиры, к этому вопросу следует подойти со всей серьезностью.
Оценка будущего жилья – необходимо обратить внимание что кредит вам выдадут не от стоимости квартиры, которую затребует ее продавец, а от той, которую назовет эксперт. Давайте представим, что вы хотите купить квартиру, которая стоит 20 миллионов рублей, у вас есть 4 миллиона, а банк обещает выдать вам 80% от ее стоимости. Но, когда произойдет оценочная экспертиза, окажется, что по меркам эксперта, она стоит всего 15 миллионов, то банк выдаст вам сумму в 12 млн, а потому остальные 4 млн вам придется найти самому. Также тут следует обратить внимание на тот факт, что оценка будущего жилья будет идти за ваш счет, и сколько квартир эксперт оценит, столько денег вы и заплатите.
Получение кредита –стоит отметить, что получить кредит и оформить документ купли-продажи вы должны в один день. Перед получением денег вы должны оплатить комиссию и заключить договор страхования. После этого кредитор отдает продавцу часть денег, а потом подождать несколько дней до перечисления всех средств. Как только деньги окажутся на счете у продавца, квартира будет считаться вашей.

Для отдельной квартиры в многоэтажке;
При выдаче кредита, основным критерием остается платежеспособность субъекта, если банковские клерки будут уверены, что вы сможете вносить выплаты по займу;
Хоть сумма ежемесячного платежа и зависит от суммы кредита. Но он не должен превышать 45% от зарплаты объекта;
Ипотека выдается по месту прописки одного заемщика, или созаемщика;
В сбербанке, есть ограничения и по возрасту заемщика. Так, например, вы сможете получить кредит, если достигнете 21 года, но будете младше 74;
Объект должен иметь русское гражданство;
Не иметь действенных судимостей;
Платежеспособность должна быть доказана тем, что объект имеет опыт работы более чем год;
Брать кредит вы можете не в одиночку, а с созаемщиками, но лучше, чтобы это были близкие родственники или супруг;
Особые условия для постоянных клиентов и тех объектов, которые имеют счет в сбербанке.

Обратите внимание => Купить недвижимость с материнским капиталом

Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления

В алгоритме покупки квартиры в ипотеку важным пунктом является подбор жилья и обсуждение условий сделки с продавцом. Некоторые заемщики, обращаясь за согласованием в банк уже имеют на примете варианты желаемого жилья и предварительно обсудили с продавцом особенности расчета по ипотечной сделке. Другим только предстоит определиться с квартирой, соответствующей параметрам банка и пожеланиям заемщика. На помощь в поиске квартиры приходят различные интернет—ресурсы с объявлениями от частных лиц, а также базы недвижимости риэлторских контор. Рекомендуется привлечь к сделке риэлтора, так как ипотечная сделка требует неукоснительного соблюдения установленных требований и надлежащей подготовки документов. Это и обеспечит риэлтор, который поможет подобрать и согласовать будущую покупку между всеми заинтересованными сторонами.

Договор составляется с непосредственным участием банка без права заемщика вносить в него корректировки. После того, как кредитор представит договор, необходимо внимательно прочитать каждый пункт, ведь в дальнейшем предстоит соблюдать указанные в нем условия на протяжении всего срока кредитования.

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция

Выбор подходящего банка;
Сбор необходимых документов для оформления заявки на одобрение;
Подача заявки на ипотечный кредит;
Поиск квартиры;
Оценка квартиры независимым оценщиком;
Оформление кредитного договора и договора купли-продажи;
Передача денежных средств по договору купли-продажи.

Покупатель должен предоставить оценщику документы, относящиеся к недвижимости. Через несколько дней оценщик предоставляет итоговый отчет, в котором указана рыночная и ликвидационная цена. Вторая цифра всегда меньше первой, и банки ориентируются на нее. Банк не выдаст сумму большую, чем ликвидационная стоимость жилья. Разницу между предоставляемой банком суммой кредита и стоимостью жилья придется покрывать самостоятельно.

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке в 2020 году: пошаговая инструкция

Когда первичная заявка на ипотеку одобрена, недвижимость выбрана и оценена, следует подготовить пакет документов для оформления сделки: свидетельство, подтверждающее права собственности на жилплощадь, выписку из домовой книги, справку об отсутствие обременений и долгов. Далее банк произведёт ещё одну оценку помещения.

Получить бронь у компании застройщика: договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки, срок её действия и т.д.
Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир.
Получить разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки.

Обратите внимание => Какие Документы На Субсидию На Оплату Коммунальных Услуг

Покупка квартиры в ипотеку: этапы и порядок действий

Оценка жилья – важный момент оформления ипотеки. Банк согласится с ликвидационной стоимостью оценщика, если она будет на 15% ниже рыночной стоимости данной квартиры. Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога.

Теперь необходимо выбрать подходящую банковскую организацию. Обращаем внимание на привлекательность условий кредитования – общую сумму, процентную ставку, порядок платежей. Также учитываем требования к заемщику – важно полностью им соответствовать. На этом этапе риелтор может помочь хорошим советом.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье

Кредиторы, при соблюдении определенных условий и требований к заемщику, охотнее оформляют ипотеку именно на вторичное жилье. Это связано с тем, что в случае неудачных финансовых обстоятельств у заемщика, банк сможет быстрее реализовать недвижимость и вернуть выданные клиенту средства.

В Сбербанке ипотеку можно оформить под 13, 95% в годовом исчислении, а для тех, кто получает зарплату на 0,5 % ниже. Первый взнос составляет всего 15% от стоимости кредита, а сумма ничем не ограничивается. Для молодых семей предусмотрена специальная программа, по которой годовые проценты снижены на 1-2 позиции по сравнению со стандартными условиями. Кроме этого, оформить ипотечный кредит могут даже люди, получающие пособие по старости – кредитор охотно заключает с ними договор кредитования.
В ВТБ за пользование заемными средствами придется уплатить до 14% и плюс 1%, если клиент не оформляет страхование. Даже если клиент не сможет по требованию кредитора представить соответствующую справку о его доходности, то проценты изменяться не будут. Но сумма ссуды будет ограничена 90 млн. руб., срок погашения до 30 лет, первоначальное покрытие должно быть не менее 20 % от суммы кредитования.
В ГАЗПРОМБАНКЕ ставка составит 13,75 % на ссуду в 45 млн. руб., первоначальным покрытием кредита до 30%. Срок заключения договора до 30 лет, причем если оформляется залог на уже имеющуюся квартиру, то покрытия не нужно, но проценты будут увеличены до 15,75.

Обратите внимание => Какие взносы платятся в бюджет

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Особенностью целевого займа считается публичность заключенного соглашения, а точнее, того факта, что имущество выступает залогом. Это означает, что при фиксации сделки в регистрационном органе (Росреестре), в документах и в базе об этом будет проставлена отметка. Любой гражданин, пожелавший взять выписку об объекте недвижимости, получит справку с соответствующими сведениями, в частности, что на квартире имеется обременение — залог.

Приобретение жилья во вновь строящемся доме. Процентная ставка — от 8,9% до 11,5%. При условии получения кредита на квартиру от застройщика, сотрудничающего со Сбербанком, ставка — от 7,4%.
Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставка — от 8,6% до 10,75%.
Строительство частного дома. По ставке от 10% до 12,5%.
Загородная недвижимость. Ставка от 9,5% до 12%.

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

В процессе общения с кредитным инспектором постарайтесь выяснить все детали кредитной программы. Лучше даже попросить типовой договор по предполагаемой программе кредитования. Внимательно изучив его дома, найдите в нем ответы на следующие важные вопросы:

Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома. Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.

Ипотечный кредит на вторичное жилье в Сбербанке

Паспорт заемщика, а если привлекается созаемщик или поручитель – то и его документ, подтверждающий личность. Необходимо также сделать ксерокопии всех страниц.
Для мужчин – военный билет.
Дополнительный документ: свидетельство о рождении, СНИЛС или водительское удостоверение.
Документы на выбранный объект недвижимости: отчет оценщикас указанием рыночной стоимости, паспорт продавца, выписка из ЕГРН или домовой книги, согласие супруга на продажу квартиры, техническая и кадастровая документация.
Документ, подтверждающий право на льготы или гос. поддержку – материнский капитал, свидетельство по военной ипотеке, справка, дающая право на получение ипотеки с поддержкой для молодой семьи.
Заполненная заявка – анкета.
Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и справка 2НДФЛ.
Если предоставляется залог – справка, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Официально трудоустроенные граждане, достигшие возраста 21 год и получающие официальный доход, который может быть подтвержден документами с места работы или налоговой декларацией.
Лица, имеющие право на государственную поддержку – военные, родители, у которых несколько детей – больше 3, матери, получившие материнский капитал и другие льготные категории граждан.
Лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями или соучредителями компаний – лишь при соблюдении некоторых условий.

27 Апр 2019 yurisaktobe 355