При ипотеке возвращают 13 процентов
Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «При ипотеке возвращают 13 процентов». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Возврат подоходного налога с процентов по ипотеке осуществляется по определенному расчету. При приобретении недвижимости в ипотеку, помимо основных долговых обязательств, налогоплательщик вправе возвратить уплаченные деньги – 13%.
Третий этап предполагает обработку документации инспекцией. В соответствии с НК, период проверки вправе составлять не более трех месяцев. О решении заемщик оповещается при помощи письменного уведомления. Как только пришел положительный ответ, человек вправе ждать поступления средств в течение месяца.
Пакет документов для возрата НДФЛ
Согласно пункту 8 статьи 220 действующего законодательства, гражданин, который имеет трудовой договор с несколькими компаниями при работе по совместительству, вправе получать вычет у каждого работодателя.
Как рассчитывается вычет при приобретении недвижимости супругами в совместную или долевую собственность? В кодексе четко прописано, что объектом может быть доля в квартире, комнате, жилом доме или земельном участке. Поэтому оба супруга при оформлении ипотеки имеют право на возмещение подоходного налога в соответствии со своей долей в собственности.
Кто имеет право на возмещение?
Это не первая моя статья, посвященная ипотечному кредитованию, поэтому нет смысла вновь возвращаться к вопросу, что такое ипотека. Ранее мы рассматривали плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости, но пока обходили стороной такой важный аспект, как возврат процентов по ипотеке. Я сделала это осознанно, потому что решила написать отдельную статью о такой льготе.
Размер имущественного вычета
Срок рассмотрения заявления – 3 месяца. В течение следующего 4-го месяца ждите перечисления денег на счет. Таким образом, вы получаете часть уплаченных банку процентов обратно один раз в год до того момента, пока не вернутся 13 % со всей суммы переплаты. Документы придется оформлять ежегодно.
Иногда жильё оформляется в собственность всех членов семьи, в том числе и детей. В такой ситуации родитель может претендовать на вычет за ребёнка, но только в том случае, если сам не использовал своё право на него ранее.
Конечно, жители крупных регионов очень недовольны таким порядком, ведь в столице квартира может стоить 10 и 15 млн, но исключений в законе нет. Жители провинции оказались в более выигрышном положении, ведь они могут использовать своё право несколько раз. В деревне Липецкой области можно купить дом за 500 или 700 тысяч, соответственно, на вычет можно рассчитывать несколько раз за жизнь. Однако, такие преференции есть только у тех граждан, которые приобрели жильё после 2014 года. До этого времени действовали другие нормы, и человек мог получить вычет только раз в жизни.
Порядок расчёта вычета
При приобретении жилья за наличный расчёт гражданин должен представить в инспекцию договор купли-продажи, выписку из ЕГРН и расписку от продавца о получении денег. Если же разговор идёт об ипотечном жилье, то нужны документы из банка, то есть договор, график погашения кредита и справка о сумме выплаченных за год процентах. А также не стоит забывать о бумагах, подтверждающих оплату первоначального взноса по ипотеке.
Часто задают вопрос, какое возмещение лучше получать первым, от суммы займа или процентов? Ответ на него можно дать, только проведя расчеты по конкретной ситуации. Напомню, что возврат налога с процентов по ипотеке и суммы кредита возможен в пределах той суммы, которую вы заплатили государству в качестве подоходного налога.
В третьей колонке таблицы с результатами расчета указаны суммы ежемесячных процентов. Такой график платежей заемщик получает вместе с договором, поэтому всегда будет знать, когда и сколько ему надо платить.
Налоговый вычет: проценты по ипотеке можно частично вернуть
- 5 лет – минимальный срок договора.
- 120 000 руб. – сумма максимально вычета в год.
- К социальным вычетам, кроме страхования жизни, относят еще и другие. Например, на лечение и обучение. За отчетный год у вас могут быть все расходы из перечисленных. Но лимит установлен один для всех.
- Из документов понадобятся договор страхования и любые бумаги, подтверждающие факт перечисления денег в пользу страховой компании.
Сразу вам могут вернуть не всю сумму налогового вычета, а лишь ту, которую вы заплатили налогами за прошлый год. Допустим, вам должны вернуть 150 тысяч рублей, а зарплата за прошлый год составила 600 тысяч. С неё ваш работодатель отчислил государству 13% или 78 тысяч рублей. Это означает, что за прошлый год вам вернут именно эту сумму, то есть 78 тысяч рублей. Оставшуюся часть нужно запрашивать в следующем году. Потребуется заново заполнить декларацию 3-НДФЛ. Пакет документов снова собирать не нужно.
Налоговый вычет можно получить по месту работы. Его особенность в том, что возврат будет происходить не удержанными с зарплаты налогами. То есть если вам должны вернуть 100 тысяч рублей, а зарплата составляет 50 тысяч, из которых 6,5 тысячи приходится на 13% налога, то их не будут вычитать из зарплаты, пока не вернут все 100 тысяч рублей. Это медленный способ возврата налога.
Альтернативный вариант
Если квартиру купили супруги в совместную или долевую собственность, то каждый может вернуть до 260 тысяч рублей. То есть при стоимости квартиры в 5 миллионов рублей и равных долях каждый получит по 260 тысяч рублей (520 тысяч на двоих).
Если вы взяли не ипотечный, а потребительский кредит и построили на эту сумму дом, воспользоваться возвратом процентов по ипотеке не получится. Даже если у вас будут все бумаги, подтверждающие расходы. Не та цель в договоре ипотеки — нет возврата подоходного налога.
Как вычет за проценты по ипотеке связан с основным вычетом при покупке жилья
До 2014 года. Вычет в сумме уплаченных процентов можно было получить только по той квартире, за которую давали основной вычет. То есть это должен был быть один и тот же объект. Если по ипотечной квартире не заявляли основной вычет, то вычет с процентов тоже не давали.
Что такое налоговый вычет
Удобнее сначала получить основной возврат, который дают при покупке жилья, а потом уже — с процентов по ипотеке. Но можно получать и оба одновременно. Главное, чтобы и на основной, и на процентный вычет хватило суммы налогооблагаемого дохода. Если жилье купили с 2014 года, вычет на купленную недвижимость вы можете получить по одной квартире, а возврат процентов с ипотеки — по другой.
- Подать заявление в ФНС на получение уведомления о праве на получение вычета
- Подать в отделение ФНС по месту жительства заявление на получение уведомления с приложением копий соответствующих документов.
- Через месяц получить в ФНС уведомление для работодателя.
- Передать полученное уведомление в бухгалтерию работодателя. Именно это бумага и будет являться основанием для того, что до конца года с вас не будут удерживать подоходный налог.
Если вы приобрели квартиру по ипотеке, то вы также имеете право вернуть уплаченный вами подоходный налог ещё и с процентов начисляемых по кредитному договору. Максимальная сумма для расчёта в этом случае составит 3 млн. рублей. Это правило действует с 2014 года. Для ранее приобретенной недвижимости такого ограничения не существует. Таким образом, имущественные налоговые вычеты при ипотеке, могут составить 650 000 рублей. До 260 тыс. рублей за покупку квартиры и до 390 тысяч за выплаченные проценты по ипотеке.
Но не стоит отчаиваться!
- Зарегистрироваться на сайте ФНС, завести личный кабинет налогоплательщика.
- Заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ на сайте ФНС . Скачать и распечатать её.
- В бухгалтерии по месту работы получить справку по форме 2-НДФЛ об удержанных с вас налогах.
- Подготовить копии документов, подтверждающих ипотеку: кредитный договор, договор займа или ипотеки, заключенные с банком и график платежей.
- Подготовить копии платёжных документов, которые подтверждают оплату процентов по кредитному ( ипотечному) договору. Это могут быть кассовые чеки, выписки из лицевых счетов, справки банка.
- Готовый пакет документов нужно сдать в налоговую инспекцию по месту жительства. Можно отправить и почтой, но вас потом могут попросить предъявить оригиналы документов.
Если вы купили квартиру несовершеннолетним детям и оформляете налоговый вычет на недвижимое имущество, то нужны доказательства степени родства. То есть при себе нужно иметь свидетельства о рождении детей, на которых квартира приобретена.
В случае, если с вашего места работы до конца года не будут предоставлены в полном объеме налоговые вычеты, то их остаток вы имеете право получить на следующий год, причем как на своем предприятии, так и в налоговом органе.
>В каком размере возмещаются проценты по ипотечному кредиту
Что это означает? К примеру, вы купили недвижимость для проживания за 3,5 миллиона рублей. Но 13% будут исчисляться лишь с 2 миллионов рублей – так гласит закон. В случае, если жилье стоит меньше указанной суммы (к примеру, 1,8 миллиона рублей), то 13% будут рассчитываться по его реальной стоимости. И часть подоходного налога, которая осталась, вы имеете право возместить во время покупки следующего жилья.
- граждане, достигшие возраста пенсии, не имеющие официальной работы;
- бизнесмены, для которых доступны особые налоговые режимы при условии их использования;
- женщины в декрете (после родов, при уходе за ребенком до полутора лет).
Примеры
Если в деле присутствуют так называемые созаемщики, то стоит помнить о том, что в процессе выполнения перерасчета по процентам могут возникнуть некоторые трудности. Все дело в том, что счет в банке заводится только на одно заемщика – соответственно, второму участнику налоговая вправе отказать в рассмотрении такого дела.
Важная информация!
В том случае, когда имеет место быть смена кредитора по ипотеке, нужно обязательно добавить к данному списку документ о том, что произошла переуступка в другой банк. Если ипотека выплачивается в иной валюте, производится перерасчет в рубли. Его обычно делают непосредственно в отделении банка-кредитора, справку получаете у сотрудника.
Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке или в любом другом банке? Пошаговая инструкция уже была представлена нашему вниманию. Она действительно помогает избежать многих проблем с оформлением возврата расходов за те или иные операции.
Максимальная сумма возврата имущественного типа составляет 290 000 рублей. Ипотечный договор позволяет вернуть до 360 000 рублей максимум. Это значит, что больше второй цифры получить за проценты по ипотеке не выйдет.
Где оформляют
На основании всего ранее сказанного можно сделать выводы о том, что налогоплательщик имеет право на получение 360 тысяч рублей по ипотеке. Пока этот лимит не будет исчерпан, вычеты будут выдаваться. Но как только гражданин перешагнет данный рубеж, он утратит право на ипотечные вычеты.
25 Дек 2020 yurisaktobe 298