Что Лучше Взять На Квартиру Ипотеку Или Кредит

Что выгоднее — лучше ипотека или кредит

Если вы задумались о покупке квартиры с привлечением недостающих вам средств при помощи кредитования, то наверняка, возникает вопрос: что выгоднее — лучше ипотека или кредит? Следует сразу оговориться, что ответ здесь не может быть однозначным и все, по сути, зависит от конкретных условий, которые существуют в вашем случае.

В основу расчетов положим следующие исходные данные: сумма необходимого кредита — 2500000 рублей; ставка по ипотеке – 11% (среднестатистическое значение), а по потребительскому кредиту – 17% (среднестатистическое значение). Срок ипотеки – 15 лет, а срок потребительского кредита – 3 года. Размер уплаты страховых выплат по ипотеке 1,5% в год (среднестатистическое значение).

Что лучше — кредит или ипотека для приобретения жилья

Под термином «ипотека» понимается денежный заем, выданный вам финансовым учреждением для приобретения жилья. При этом в договоре ипотечного кредитования сразу оговаривается тот факт, что приобретенное жилье тут же становится залоговым имуществом. Это значит, что купленная квартира не будет официально принадлежать вам до тех пор, пока вы не расплатитесь с долгом. Собственником жилья будет являться банк. Поэтому ответ на вопрос о том. что лучше взять — ипотеку или кредит, будет в немалой степени зависеть от того, хотите ли вы немедленно стать собственником квартиры или готовы долгие годы жить «дома у банка».

  • Необходимость внести первоначальный взнос в размере не менее 10 % стоимости приобретаемого объекта. Его еще нужно накопить.
  • Просто грабительская переплата. За ту сумму, что вы заплатите в итоге, можно купить две, а иногда и три квартиры.
  • Значительные дополнительные расходы, избежать которых не удастся.
  • Ипотечный заем не может быть маленьким. Получить сумму менее полумиллиона рублей довольно затруднительно. Это связано с тем, что накладные расходы финучреждения в этом случае довольно велики.
  • Ограничение права собственности до полного погашения ссуды. Вы можете проживать в приобретенном жилье. Но вот сдавать квартиру в аренду, продать, обменять, подарить или совершать с ней любые другие юридически значимые действия не получится. Также невозможно будет сделать и перепланировку. На это потребуется письменное разрешение банка.
  • Досрочно погасить ипотечный кредит без применения штрафных санкций иногда бывает затруднительно.

Что Лучше Взять Кредит Или Ипотеку На Квартиру

Ипотека же предоставляет возможность единовременно получить заемные средства в существенно большей сумме. Есть как расчетные моменты необходимо посчитать переплату по кредиту , так и дополнительные затраты при покупке жилья , которые не зависят от того , берете вы ипотеку или кредит наличными. Как видно , из графика каждый месяц пользователь помимо очередного платежа платит страховку 2030 рублей Ипотечный же кредит можно взять по ставке не 18 процентов , а 13. Последнее время я думал , что ипотека является единственным возможным вариантом займа на жилье.

Обратите внимание =>  1991 была в декрете 3 года был ли такой закон

V Ф. З. Об ипотеке залоге недвижимости действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102Ф3 , существует ряд ограничений на пользование жильем , неисполнение которых может повлечь требование банка как залогодержателя расторгнуть кредитный договор и единовременно погасить всю задолженность что лучше взять кредит или ипотеку на квартиру . Всетаки кредит пришлось бы возвращать быстрее , а это нам было бы сложно. Таким образом , если вам нужны заемные деньги на приобретение жилья , необходимо брать ипотеку даже в том случае , когда получить ее непросто. Наиболее приятным моментом при оформлении ипотеки является право на реализацию налогового вычетавычета Также стоит отметить проверку на юридическую чистоту приобретаемого жилья не только заемщиком , но и службой безопасности банка , и страховой компанией.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Недвижимость – очень надежный залог. Квартира – не автомобиль, она не может быть угнана или попасть в ДТП, ее невозможно переместить в пространстве и скрывать от коллекторов. А по сравнению с нецелевым кредитом, ипотечный заем тем более смотрится надежно. Количество невыполненных обязательств должников в таком случает намного меньше, а процентные ставки по ипотеке — существенно ниже. Хотя стоимость займа — это далеко не единственное, чем отличается ипотека от нецелевого кредита.

Ипотека или кредит что лучше

Еще один пример. У вас уже есть большая часть суммы. Недостает лишь самой малости. Но квартира вам нужна уже, а недостающая сумма появится только через некоторое время в виде бонуса на работе, премии или какой-либо другой выплаты. Тогда выгоднее будет взять недостающую суму в кредит, а когда появятся деньги, сразу же погасить задолженность.

  • В первую очередь к преимуществам ипотеки стоит отнести большой срок ее погашения. Благодаря этому сумма ежемесячного платежа будет намного меньшей, нежели при потребительском кредите;
  • Весомым преимуществом является возможность налогового вычета. Это значительно облегчит вам жизнь, но потребуется собрать большой пакет документов и пройти все необходимые инстанции. Однако, даже несмотря на все трудности, оно того стоит;
  • Если вы подпадаете под одну из категорий граждан, на которые распространяется действие государственных ипотечных программ, тогда у вас будет возможность получить ипотеку на более выгодных условиях и с меньшей годовой процентной ставкой.
Обратите внимание =>  Как расчитать недополученную индексацию к пенсии

ТОП-5 где лучше взять ипотечный кредит

  • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
  • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
  • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2020 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратие внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее в 2020 году

По своей сути ипотечный кредит, так же как кредит потребительский является разновидностью займа, получаемого в банке под процент на определенных условиях. Основное отличие, по которому кредитное учреждение классифицирует займы, это цель получения денежных средств. Потребкредит обычно выдается без необходимости отчета о его расходовании. В то время как назначение денег, получаемых по ипотеке или автокредиту, строго целевое.

Если более 70 % стоимости недвижимости будет оплачено за счет собственных денег, то имеет смысл взять потребительский кредит. Это сэкономит время на сбор документов и позволит сразу стать полноправным владельцем жилья. Особенно выгодно использовать этот вариант, если в ближайшее время планируется получить крупную сумму денег, которая может быть потрачена на досрочное гашение банковского долга. Однако следует быть готовым к тому, что на какое-то время значительная часть семейного бюджета будет уходить на ежемесячные платежи по кредиту.

Что лучше ипотека или кредит

После рассмотрения плюсов и минусов каждого из кредитных продуктов, конечно возникает вопрос, а что же лучше выбрать для покупки жилья? И здесь нет однозначного ответа, все зависит только от финансовой состоятельности заемщика. Есть возможность быстро погасить кредит, нужна сравнительно небольшая сумма займа, тогда стоит задуматься о нецелевом кредитовании.

При выборе того или иного вида кредитования стоит внимательно отнестись к требованиям банка. В случае простого потребительского кредитования банк внимательно изучает самого клиента и его платежеспособность, а также обращает особое внимание на кредитную историю и размер доходов. В целом это и все. Требования непосредственно к клиенту более лояльные, в некоторых банках кредитоваться можно даже пенсионерам.

Обратите внимание =>  Как Узнать К Какой Поликлинике Прикреплен Дом Спб

Что лучше (выгоднее): ипотека или кредит

По существующим банковским предложениям легко отслеживается, что потребительский кредит без обеспечения ограничивается суммой порядка 500 000 рублей. Ипотека же предоставляет возможность единовременно получить заемные средства в существенно большей сумме.

К примеру, если это не оговорено в договоре с банком, нельзя регистрировать в залоговом жилье третьих лиц или сдавать его в аренду. Продажа жилья также осложнена необходимостью предварительного погашения существующей задолженности по ипотеке. Потребительский кредит без обеспечения позволяет распоряжаться имеющимся жильем по своему усмотрению.

О кредитах

Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Фактически, добросовестные клиенты платят за тех заемщиков, которые не вернут кредит и будут всячески уклоняться от уплаты штрафных санкций (обычно такие составляю 1-2% клиентов банка).

  • процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
  • срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
  • приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
  • используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
  • соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Что лучше: снимать квартиру или купить в ипотеку

  • арендатор не несет расходы при поломках внутренних коммуникаций, приборов и прочее;
  • оплата коммунальных услуг производится по фактическому использованию.
  • в стоимость арендной платы включены затраты на содержание общего имущества многоквартирного дома и придомовой территории.
  • сложности в получении финансирования при недостаточных доходах, плохой кредитной истории и других факторах;
  • обязанность погашения полной ежемесячной суммы, неоплата которой, включая частичную, влечет применение штрафов и пени;
  • ухудшение финансового положения не является основанием для снижения суммы кредита;
  • квартиру или другую собственность, купленную по ипотеке невозможно продать без участия банка, который будет требовать погашения кредита в полном объеме.

Как лучше взять ипотеку на квартиру

Даже если у клиента нет собственных средств на первоначальный взнос, но есть дополнительный залог, получить кредит не составит труда. Однако в этом есть и минусы. Жильё, которое заложено, будет находиться в отчуждении. Его нельзя будет продать, совершить в нём перепланировку, поселить в квартиру жильцов. Обо всём необходимо уведомлять банк и действовать с его согласия. Также неприятным моментом для психики заемщика будет риск потери недвижимости.

Во-вторых, очень важен возраст клиента — на момент окончания срока действия кредитного договора кредитополучателю не должно исполниться заранее установленное количество лет (как правило, большинство банков ограничиваются пенсионным возрастом, то есть, на момент окончания выплаты ссуды клиент не должен выйти на пенсию).